“Черная дыра”. Зачем ВТБ заливает в украинскую "дочку" миллиарды долларов?

В конце мая Нацбанк Украины разместил на своем официальном портале заявление о том, что механизм санкционного воздействия на российские банки и их "дочки" будет приведен в соответствие с решением СНБО Украина "О применении и отмене персональных специальных экономических и других ограничительных мер (санкций)", введенного в действие Указом президента Украины.

Банковский регулятор Украины, в частности, отмечает, что будет продлен режим докапитализации подсанкционных банков их головными структурами, что по идее украинских чиновников должно предотвратить признание украинских "дочек" российских банков неплатежеспособными. Самое примечательное во всей этой истории состоит в том, что именно российский государственный банк ВТБ и его менеджмент с упорством достойным иного применения долгие годы "накачивали" свои украинские активы ликвидностью — прекрасно понимая, что в соответствии с новым законодательством Украины вывести деньги обратно в Россию у них не получится, поскольку это прямо запрещено законодательством о признании России "государством-агрессором".

Руководство ВТБ неоднократно говорило о том, что в силу неблагоприятных политических условий, складывающихся на Украине для российского бизнеса и банковского сектора в первую очередь, деятельность дочерних структур ВТБ в стране не представляется целесообразной.

Вразрез с этими официальными заявлениями топ-менеджмента ВТБ, банк провел несколько раундов докапитализации своего дочернего банка на Украине для того, чтобы повысить достаточность капитала и соответствовать требованиям Нацбанка Украины.

В настоящий момент суммарный объем кредитов, выданных российскими банками и их "дочками" на Украине составляет порядка 150 миллиардов гривен или приблизительно 330 миллиардам рублей. Если же говорить о российском госбанке ВТБ, то его украинская "дочка" получила лицензию национального финансового регулятора в 2005 году. Примерно через год "ВТБ-Украина" приобрел 98% банка "Мрия", а к 2016 году нарастил клиентскую базу на Украине до 600 тысяч человек. Также в "наследство" ВТБ перешел и "БМ Банк" — "дочка" Банка Москвы. Банк работал с 1995 по 2016 год, а затем большая часть активов и обязательств перешла ВТБ.

Потери российского госбанка от постоянной закачки средств в свою украинскую "дочку" исчисляются сотнями миллионов долларов. Так, только в прошлом году ВТБ "посчитал целесообразным" принять решение об увеличении уставного капитала ПАО "ВТБ банк" на сумму не более 2 592 000 000 (два миллиарда пятьсот девяносто два миллиона) гривен путём размещения дополнительных акций. Сумма по курсу на тот момент составляла порядка 100 миллионов долларов. Еще 100 миллионов долларов на докапитализацию украинской "дочки" ВТБ будет направлено в этом году.

Однако это далеко не единственный акт "щедрости" в отношении Киева — откуда, к слову, решением национального банка Украины, эти средства вывести не удастся. Как следует из данных аудиторского отчета Ernst&Young годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности банка ВТБ за 2014 год, российский госбанк, в феврале-марте 2015 года приобрел акции ПАО "ВТБ Банк" (Украина) в рамках увеличения уставного капитала на сумму 11,2 млрд рублей на основании решения Наблюдательного совета ОАО Банк ВТБ (Протокол от 27.02.2015 № 4). Из данных "Эрнст энд Янг" нам становится понятным, что выкуп акций украинской "дочки" в 2015 году также фактически был формой докапитализации.

Серьезные проблемы у ВТБ на Украине начались в 2014 году — в том году убытки банка от ее украинской "дочки" составили 16,6 млрд гривен или $695,2 млн. Однако тогда Андрей Костин источал оптимизм и наотрез отказывался уходить с украинского рынка. Бравурные заявления Костин делал на встрече с президентом Путиным, и запись этой встречи можно найти на сайте Кремля:

— Но мы считаем, что говорить о приостановке работы там пока не стоит. Мы намерены продолжить свою работу, невзирая на то, что, конечно, условия работы там достаточно тяжёлые, — заявлял Костин.

В 2015 году убыток по данным отчетности по МСФО, опубликованной ВТБ-Украина составил порядка 4,5 миллиардов гривен или 189,6 миллионов долларов. Однако нужно учитывать, что головной банк в России выкупил акции своего дочернего банка на 11,3 миллиарда рублей ли почти на 184,4 миллиона долларов. Следует отметить, что условно "хороший" 2015 год сменился для ВТБ-Украина существенно более неудачным годом 2016, когда согласно отчетности банка его убыток составил 6,892 миллиарда гривен или чуть больше 287,16 миллиона долларов, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 51,4%.

За 2017 год отчетность ВТБ-Украина доступна за первые 3 квартала. Убыток за 1 квартал составил 351,7 миллиона гривен, за 2-й — уже почти в три раза больше, 1,16 миллиарда гривен, а за 3-й квартал убыток ВТБ на Украине превысил 289 миллионов гривен. Суммарно за первые три квартала 2017 года российский госбанк потерял в соседнем государстве 1,8 миллиарда гривен или порядка 75 миллионов долларов. Сюда же можно присовокупить докапитализацию ВТБ-Украина почти на 100 миллионов долларов, проведенную в прошлом году. Подчеркиваем — объем убытков за прошлый год не окончателен и мы базируемся в данном случае, во избежание кривотолков, строго на отчетности самого банка по системе МСФО, опубликованной на его официальном сайте.

Путем нехитрых подсчетов, а также присовокупления нынешней докапитализации ВТЮ своей украинской "дочки" в размере 1—миллионов долларов, становится понятно, что прямые финансовые потери ВТБ на Украине составляют порядка 1,631 миллиарда долларов. Вместе с тем, есть потери и куда как более крупные, которые нельзя при этом однозначно выразить в точном денежном эквиваленте.

Речь идет о многочисленных залогах, в которых находились у ВТБ на Украине многие промышленные предприятия. В результате авантюристичной и не учитывающей всей полноты политических рисков политики топ-менеджмента банка, ВТБ вынужден за бесценок и с огромным дисконтом распродавать свои залоговые активы. Проблема при этом заключается в том, что согласно специальному постановлению украинского Нацбанка, находящиеся в санкционном списке украинские "дочки" российских госбанков не могут выводить свои активы обратно в Россию.

Темпы падения объема кредитного портфеля ВТБ-Украина поистине впечатляют. Так, если на начало 2017 года (то есть до введения специальных норм Нацбанка Украины в отношении российских госбанков) кредитный портфель ВТБ составлял 38,4 миллиардов гривен, то уже к концу прошлого года от ужался практически вдвое, составив немногим больше 18 миллиардов. Немалую роль в таком стремительное сокращении сыграло и "урегулирование" задолженности, а фактически ее сброс с большим дисконтом — и в частности задолженности VS Energy. Группа VS Energy известна своими активами в энергетике — под ее контролем находятся семь региональных энергокомпаний Украины, а также сеть гостиниц Premier Hotels & Resorts.

В конце прошлого года ВТБ-Украина переуступил проблемные кредиты компаний группы VS Energy — "Кировоградоблэнерго", "Херсоноблэнерго", а также львовской гостиницы "Днестр" структурам, аффилированным с самой группой VS Energy, как следует из рассмотренных в хозяйственных судах Херсонской, Кировоградской, Львовской и Одесской дел о переуступке долга. Далее произошла другая метаморфоза — ВТБ-Украина уже в нынешнем 2018 году обратился в региональные хозяйственные суды с ходатайством о замене истца по его искам к заемщикам на две компании, которым он переуступил долги VS Energy — "Новая финансовая компания" и "Венчурные инвестиционные проекты".

Интересно, что "Украинская инновационно-финансовая компания" еще в декабре 2006 года получила в банке ВТБ-Украина 52 миллиона долларов, а компания "ЛД-Украина" еще 32,5 миллиона долларов — и именно по этим займам поручителем выступало "Кировоградоблэнерго". "Премьер-Палас" получил от ВТБ кредитные линии на общую сумму порядка 55 миллионов долларов, а "Независимая инвестиционная агенция" была прокредитована ВТБ-Украина на 36 миллионов долларов. Практически по всем этим кредитным линиям поручителями были облэнерго, подконтрольные VS Energy. Затем случилось несколько банковских кризисов и срок погашения займа "Одессаоблэнерго" был просрочен в конце 2016 года, у других заемщиков крайний срок был в феврале 2017 года. ВТБ денег не получил, поэтому подал в суды и на заемщиков, и на поручителей. "Одессаоблэнерго" в итоге долг выплатило, однако долги других компаний ВТБ-Украина переуступил третьим лицам.

19 декабря 2017 года ВТБ передал НФК права требования к "Кировоградоблэнерго" по долгам на 32,4 и 52,8 миллиона долларов. Была также переуступлена задолженность "Херсоноблэнерго" в размере 42,8 миллионов — и также компании "Венчурные инвестиционные проекты"

Во всей этой истории суммы переуступок остаются как правило за кадром, однако некоторые суммы потерь ВТБ-Украина от передачи прав требования можно узнать из материалов хозяйственных судов Украины. Так, из решения хозяйственного суда Киева следует, что долг "ЛД Украина" и "Кировоградоблэнерго" перед ВТБ-Украина на 32,4 миллиона долларов был переуступлен (внимание!) всего за 15 тысяч гривен, что за ... 33 тыс. рублей.

Еще одним довольно крупным заемщиком ВТБ на Украине была группа Fozzy, занимающаяся в основном продуктовым ритейлом. К 2016 году ВТБ-Украина совокупно выдал компании порядка 10,5 миллиардов гривен, которые также "зависли". Банк тогда подал 37 исков о взыскании долгов — однако в итоге также переуступил их факторинговой компании "Фактор Плюс".

Наиболее резонансным случаем прямого отъема собственности у ВТБ стал случай с национализацией Одесского НПЗ, который находился в залоге у ВТБ. Напомним, в начале 2014 года в ходе состоявшегося в Одессе собрания акционеров ПАО "Одесский нефтеперерабатывающий завод", 99,56% которого принадлежало кипрской компании Empson Ltd, входящей в группу ВЕТЭК украинского олигарха Курченко, было передано в залог под обеспечение долга российскому госбанку ВТБ в сумме 370 миллионов доларов фирме Soprema Trading Ltd.

При этом недвижимое имущество завода было передано в ипотеку банка. Кроме того, акционеры одобрили предоставление ВТБ поручительств на сумму до 470 млн долларов за выполнение обязательств Swisspro Capatal, а также Prosperity Developments S.A., Soprema Trading Ltd, Empson Limited перед российским банком. В итоге в прошлом году Суворовский районный суд Одессы вернул Одесский НПЗ в гособственность, оставив таким образом ВТБ без актива, который был залогом под кредитную линию объемом в несколько сотен миллионов долларов. Следует отметить, что высокопоставленные украинские чиновники практически открытым текстом писали о том, что все подобные процессы против российских госбанков носят открыто политический характер.

Более чем полуторамиллиардные прямые долларовые убытки и безвозвратные вложения в виде серии докапитализаций ВТБ ее "дочки" на Украине, а также кулуарное и совершенно неадекватное списание и переуступка долгов на сотни миллионов долларов фактически превратили украинский бизнес российского госбанка под управлением Андрея Костина в финансовую "черную дыру". Маниакальное стремление менеджмента ВТБ "соответствовать требованиям регулятора в лице Нацбанка Украины" приводит к тому, что банк по сути тратит средства российского бюджета (невыплаченные государству в виде дивидендов) на поддержание финансовой системы недружественного России политического режима в Киеве.