Обменники — добить нельзя оставить

Не успела отгреметь на всю страну история кассира Россельхозбанка Луизы Хайруллиной, укравшей 23 миллиона рублей, как произошёл похожий случай в безымянном обменнике.

Летом этого года московский бизнесмен в сопровождении инкассаторов пришёл в операционную кассу небольшого "карманного" банка, расположенную на первом этаже жилого дома в центре столицы. Мужчина хотел поменять 41 миллион рублей на доллары. Кассир пересчитала деньги, сообщила, что нужной суммы в наличии нет, и попросила подождать на улице, пока в кассу не привезут валюту. Только когда ожидание слишком затянулось, клиент обратился в полицию. А кассирша взяла миллионы предпринимателя и скрылась, выпрыгнув в окно. Розыск по горячим следам ничего не дал. По данным источников Лайфа в силовых структурах, кассирша благополучно покинула территорию России.

Но интереснее не судьба беглянки-миллионерши, а логика бизнесмена, который понёс менять десятки миллионов рублей в невзрачный обменник.

Согласно требованию ЦБ РФ, в 2010 году пункты обмена валют должны были прекратить своё существование и уступить место операционным кассам. Обменников в подворотнях значительно поубавилось, но некоторые выжили, просто назвавшись операционками и уйдя "под крышу" лицензированных банков, как велел контролирующий орган. По сути, это всё те же невзрачные обменники родом из 90-х. Да, время уже не то, чтобы менять валюту по выгодному курсу с рук, да и в магазине баксами не расплатишься. Но "недобитые" обменники действуют по старинке: завышают курсы, выдают старые купюры, которыми тяжело расплатиться, и просто кидают клиентов на сотню-другую долларов.

Директор Института проблем глобализации, доктор экономических наук Михаил Делягин поясняет Лайфу: законы так и не сработали, а государство с мошенниками не борется и фактически не регулирует работу пунктов обмена.

— У нас действительно очень много мошенничества в этой сфере. То, что какой-то закон приняли, не значит, что он работает, на этот закон как чихали с высокой колокольни, так и чихают. И у нас сплошь и рядом существуют заведомо мошеннические пункты, которые выставляют одну цену, а на деле обменивают по другой, — поясняет Делягин и делится недавним собственным опытом.

На витрине крупной аптечной сети в центре Москвы он увидел рекламу обменного пункта, решил поменять немного валюты по выгодному курсу и зашёл в операционную кассу. Но даже известный экономист чуть не попался на уловку мошенников:

— Этот курс относится к обмену от 30 тысяч долларов, а для всех остальных обменов там установлен совершенно бандитский курс. Понятно, что это мошенничество, — сетует Делягин.

На сайте sravni.ru множество кричащих отзывов от обманутых при покупке или продаже иностранных денег. И способы мошенничества по мелочи — самые изощрённые и неожиданные для обычного клиента.

Курс доллара и евро в сомнительных операционных кассах давно сравнялся с банковским. Пожалуй, единственный потребительский плюс обменников — круглосуточный режим работы в любой день недели. Почему же люди до сих пор рискуют при наличии солидных банков с хорошими рейтингами? Инвестиционный менеджер компании "Открытие брокер" Тимур Нигматуллин выделяет две основные проблемы — низкая финансовая грамотность населения и серая экономика.

— Я думаю, это отражение той части экономики, которую называют либо серой, либо нелегальной, либо просто следствие того, что кто-то из-за низкой финансовой грамотности вынужден платить такую дань, используя неэффективные механизмы конвертации валюты, — считает Нигматуллин. Но при этом эксперт полагает, что рынок отрегулирует себя сам. Финансовая грамотность населения растёт, уже сейчас многие россияне понимают, что выгоднее покупать валюту на бирже в Интернете, а обелению экономики поспособствует привитая привычка к безналичному обороту.

Центробанк начал жёсткую борьбу с незаконным обналичиванием денег в "карманных" банках в 2012 году, хотя федеральный закон 115 был принят ещё в далёком 2001-м.

Семь лет назад первыми под удар регулятора попали несколько десятков кредитных организаций в Дагестане, по итогам зачистки ЦБ РФ отозвал лицензию у 10–20% банков региона. Как оказалось, это было только начало большой кампании по борьбе с отмыванием чёрного нала. Поворотной точкой считается отзыв лицензии у "Мастер-банка" в ноябре 2013 года. С того времени каждый год отзывалось более ста лицензий. В среде банкиров и финансистов с того времени появился термин "банкоцид" — практически одновременный отзыв лицензий нескольких десятков банков, пускай и с сомнительной репутацией. Основной претензией Центробанка было нарушение федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.Такая тенденция продолжилась вплоть до 2018 года, когда ЦБ РФ, вероятно, разобрался с главными игроками обнала. Вместе с "банками-прачечными" исчезли и аффилированные с ними обменники. Но не все...

Сегодня серьёзные банки не пойдут на подобные риски и не станут отмывать деньги через валютные оперкассы, однако теневые структуры, лишённые прежних схем обнала, готовы развернуться на полную катушку, считает аналитик ГК "Финам" Алексей Корнеев.

— Те, кто применяет противоправные схемы, направленные на легализацию незаконно полученных доходов, готовы использовать любые методы для достижения своих целей. И обменники при определённом желании, конечно, дают в этом плане широкое поле для деятельности, — объясняет аналитик Алексей Корнеев Лайфу. — Зачастую именно для таких операций и создают локальные сети обменных пунктов.

Эксперты полагают, что, несмотря на фактическую легальность оставшихся на улицах городов обменников, регуляторные меры в отношении операционных касс ещё ужесточат. Однако тогда и мошенники будут изобретать другие способы отмывания денег, правда, простые люди уже не будут страдать от них, меняя деньги в легальных банковских операционных кассах.