Авторизуйтесь с помощью одного из аккаунтов
Авторизуясь, вы соглашаетесь с правилами пользования сайтом и даете согласие на обработку персональных данных.

Деньги под замком. За что могут заблокировать ваш счёт в банке

Блокировка счёта обычно связана с выполнением норм законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Однако всё чаще эта проблема касается добропорядочных клиентов. По каким причинам банк может заблокировать ваш счёт — в материале Лайфа.

3852
Post cover

Фото © Shutterstock

За последние годы ужесточились меры борьбы с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма, а также меры фискальной политики налоговых органов. Это привело к тому, что всё чаще организации и обычные граждане сталкиваются с блокировками счетов в банках.

Но не стоит путать арест счёта и приостановление операций по нему. Полномочия на арест денег есть у судебных органов или у Федеральной службы судебных приставов по решению суда.

А вот заблокировать счёт до выяснения обстоятельств могут сами финансовые организации, то есть банки. Они вправе самостоятельно применить эту меру, если считают операцию рискованной с точки зрения закона о предотвращении легализации преступных средств. На тех же основаниях потребовать заблокировать счёт может Росфинмониторинг. По закону, банк не может приостановить платежи по счёту на срок более пяти дней — и у клиента есть время доказать свою финансовую чистоплотность.

Фото © Shutterstock

Директор по работе с клиентами "БКС Премьер" Николай Соколов рассказал, что самой распространённой причиной, по которой банк может заблокировать карту клиента, является подозрение в мошенничестве. То есть нестандартные для человека операции по карте или, к примеру, операция в стране, где клиент с большой долей вероятности не может в этот момент находиться.

К подозрительным операциям автоматическая система банка может отнести и вполне невинные операции с точки зрения клиента, но имеющие для банка очевидные признаки мошенничества. Это может быть большое количество списаний небольших сумм, совершаемые подряд, или снятие наличных в банкоматах в разных странах за короткий промежуток времени, — рассказал Николай Соколов.

Фото © Shutterstock

Банк может блокировать карту автоматически на короткий срок от пяти до 30 минут, если клиент совершал интенсивный шопинг в одном магазине. Кредитная организация воспринимает подобные действия как подозрительные, полагая, что картой завладел мошенник, который не знает ПИН-кода и размера доступного остатка.

Кроме того, заблокировать счёт могут также Налоговая служба (ИФНС) и Фонд социального страхования (ФСС). Первая вправе полностью заблокировать операции по счёту за неуплату налогов и штрафов. А Фонд социального страхования может наложить запрет на использование наличных средств только в пределах сумм, которые вы задолжали при неуплате взносов, пени и штрафов.

Налоговый орган может приостановить операции по карте в случае задержки отчётности. Это может произойти, если налогоплательщик подал налоговую декларацию или другие виды отчётности позже установленного срока или вообще не подал.

В перспективе причин для блокировки счетов может стать больше, — считает заместитель руководителя ИАЦ "Альпари" Наталья Мильчакова. — Планируется блокировка счетов за покупку или продажу виртуальных активов, что может напрямую ударить по тем физическим лицам, которые совершают операции с криптовалютами. Правда, пока не ясно, как надолго будет введён такой критерий и будет ли он вообще введён, если будет принят закон о цифровых финансовых активах. Дело в том, что криптовалюты этим законом могут быть отнесены к финансовым активам.

Выбор редакции

Loading...