Экономная ипотека. Как выгодно оформить рефинансирование

По сути, рефинансирование представляет собой процесс погашения уже оформленного кредита за счёт получения нового, но только на более выгодных и комфортных для заёмщика условиях. Директор по работе с клиентами "БКС премьер" Николай Соколов отмечает, что для начала заёмщику нужно посчитать, на сколько процентных пунктов в таком случае удастся снизить ставку по кредиту.

— Рефинансирование будет целесообразно, если поможет снизить ставку не менее чем на 1,5–2 процентных пункта. Хотя в случае с очень большой суммой ипотечного займа и от снижения на 0,5 процентного пункта можно получить ощутимый эффект, — поясняет эксперт.

При этом ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский говорит, что рефинансирование выгодно делать тем, у кого за квартиру было выплачено менее половины суммы.

По большому счёту, минусы данной операции касаются только банков, чьи кредиты будут рефинансироваться, так как они потеряют приличный доход. Такого мнения придерживается Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями. Непосредственно для заёмщиков данная процедура состоит из сплошных плюсов. По его словам, при рефинансировании не портится кредитная история, снижается итоговая сумма выплат и платёжная нагрузка. Однако есть несколько нюансов.

— Во-первых, нужно подавать заявки на рефинансирование в несколько структур и сравнивать условия, а не ждать ответа от одного банка. Во-вторых, не стоит затягивать с подачей полного пакета документов, поскольку это может повлиять на процентную ставку. В-третьих, отталкиваться нужно от разницы между полной стоимостью кредита в первом банке и суммой выплат по первому кредиту и итоговым выплатам по второму. Если разница больше 5%, то рефинансирование будет актуальным, к тому же всегда можно вносить чуть больше средств для сокращения основного долга, — объяснил Алексей Кричевский.

Просто так прийти в банк и рефинансировать ипотеку не получится. Существует ряд условий, при которых заёмщику будет доступна данная услуга. Так, Иван Капустянский пояснил, что для рефинансирования целью первоначального кредита должна быть покупка первичного или вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости или имущественных прав на неё. По текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней.

— Помимо вышеперечисленного сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от банка. Однако в среднем она должна быть не больше чем 80–85% от стоимости квартиры, — говорит Иван Капустянский.

В свою очередь Николай Соколов предупреждает: расходы на процедуру рефинансирования будут примерно такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Заново оформляется страховка, также предоставляется регистрация права собственности на недвижимость, отчёт об оценке квартиры, выписка из ЕГРН. В совокупности на сбор и оформление необходимых документов может уйти до 30–50 тыс. рублей.