Заёмщики получили новые права. Что делать, чтобы меньше платить по кредиту

За март российские банки выдали кредитов на 920,6 млрд рублей. Это на 22% больше, чем в феврале. Более того, в прошлом месяце был побит абсолютный рекорд с 2013 года. Экономисты сходятся во мнении, что для такого роста спроса на кредиты было несколько причин — люди стремились спасти сбережения, делая крупные покупки, на которые не всегда хватало собственных денег. К тому же многие поторопились взять кредиты, которые давно планировали, так как опасались роста ставок.

Ещё одна причина — это стремление сделать все необходимые покупки побыстрее, чтобы потом реже выходить из дома. К тому же большинство заёмщиков в марте не ожидали, что карантин продлится так долго, они пытались воспользоваться свободным временем для домашних дел. Только в апреле стало понятно, что эпидемиологическая ситуация ухудшается и нерабочая неделя превратилась в месяц.

— Ситуация с кредитованием сейчас видится довольно опасной, поскольку неизвестно, сколько продлится карантин и сколько предприятий в итоге не смогут запуститься вновь, — говорит эксперт "Академии управления финансами и инвестициями" Алексей Кричевский. — С одной стороны, логично, что люди бросились занимать деньги у банков, ведь такие низкие проценты вряд ли вернутся в ближайшие несколько лет. С другой — это небезопасно, потому что непонятно, чем платить.

Главное — крайне аккуратно подходить к расходам, так как понимания, сколько продлится изоляция и каким будет малый и средний бизнес после открытия, пока нет. По словам Алексея Кричевского, оптимальный вариант — составить чёткий месячный бюджет и неукоснительно следовать запланированным расходам.

Прежде всего стоит обратить внимание на кредитные каникулы, которые дают банки в условиях пандемии коронавируса. Основным условием для того, чтобы их получить, является падение дохода заёмщика или совокупного дохода созаёмщиков минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки на каникулы. Сравнение идёт со среднемесячным доходом за 2019 год. Отсрочку по выплатам можно взять на шесть месяцев.

— Что касается снижения размера платежей по кредитам, то как в банках, так и на государственном уровне уже предусмотрена возможность кредитных каникул, реструктуризации, — пояснил директор по работе с клиентами "БКС Премьер" Николай Соколов. — В сложившейся ситуации банки стараются лояльно подходить к заёмщикам, попавшим в затруднительную ситуацию, рассматривая их вопросы в индивидуальном порядке. Но нужно помнить, что кредитные каникулы и реструктуризация не избавляют от необходимости в дальнейшем возвращать как сам кредит, так и начисленные проценты.

По словам Николая Соколова, в целом во времена нестабильности лучше придерживаться сберегательной модели поведения и новые займы без крайней необходимости не оформлять. Если накопилась достаточная сумма для досрочного погашения кредита, лучше его закрыть, однако при том условии, что после этого у вас всё равно останется финансовая подушка безопасности. Другими словами, отдавать последние сбережения на досрочное погашение не стоит. Если денег немного, то лучше продолжать погашать заём ежемесячными платежами согласно графику.

— Также кредитную нагрузку можно снизить за счёт консолидации кредитов, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — То есть объединить нескольких мелких кредитов в более крупный под более низкую ставку. Таким образом можно сократить платежи и переплату.

Иван Капустянский отметил, что кредитную нагрузку можно снизить, пересмотрев свои расходы. По его словам, стоит рассмотреть вариант продажи каких-то крупных, но неэффективно используемых вещей. Например, в семье может быть две машины. Одна из них 90% времени стоит, при этом за неё платятся налоги, покупаются страховки, а также проводится мелкий ремонт. В этом случае можно её продать и закрыть часть кредита.