Банки отказывают бизнесу в кредитах. Кто останется без зарплаты и как обойти уловки финансистов

На проблемы с банками предприниматели стали жаловаться главе Минэкономразвития Максиму Решетникову. Министр решил лично проверить, как можно получить льготные кредиты представителям малого и среднего бизнеса. Для этого под видом обычного клиента он обратился в два крупнейших банка. В одном оператор горячей линии ответил, что правительство якобы ещё не подписало соответствующее постановление. В другом пообещали выдать кредит, но только в мае.

Также Максим Решетников отметил, что из трёх с половиной тысяч обращений на общую сумму 24 миллиарда рублей одобрено порядка полутора миллиардов. При этом выдано льготных кредитов только на 400 миллионов рублей.

Напомним, что банки должны выдавать кредит на выплату заработной платы сотрудникам под 0% годовых на период до шести месяцев, а на следующие полгода — под 4%. Рассчитывать на получение займа могут организации из списка наиболее пострадавших отраслей экономики. Ещё одно требование — заёмщик должен иметь зарплатный проект в банке. Но, поскольку это сильно ограничивает возможности, некоторые банки решили снять такое требование.

— Сейчас примерно 20% отказов банки никакими причинами не объясняют, около 30% отказов обусловлены отсутствием зарплатного проекта компаний в банке, а 23% отказов сделаны по причине того, что организация не относится к перечню наиболее пострадавших от коронавируса отраслей, — рассказал руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артём Деев. — В целом банки отвечают отказом на 80 процентов запросов. Надо признать, что система получения займов пока не продумана и не работает.

Как отметил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский, чтобы получить кредит и обойти уловки банков, предприниматели просто вынуждены были обращаться с жалобами к министру. Фактически это единственный шанс добиться внимания к проблеме кредитования бизнеса.

По словам эксперта, в ближайшее время ситуация может измениться, предприниматели всё-таки смогут получить займы для выплаты зарплаты. Просто потому, что ситуацию взяли под контроль в правительстве. Тем не менее он рекомендует очень тщательно подходить к подготовке документов для подачи в банк, так как там в любом случае будут пытаться использовать все легальные возможности, чтобы не выдать займа. Чтобы снизить риск отказа, заявка должна быть оформлена безупречно.

— Банки в России не привыкли по указке выдавать деньги без своего интереса, отсюда и проблема с получением такого рода кредита, — пояснил Алексей Кричевский. — Кто-то ссылается на то, что указ ещё не подписан, кто-то — на то, что компания-заёмщик не является зарплатным клиентом, кто-то отправляет на повторную подачу в мае. Любые аргументы, лишь бы не выдавать беспроцентные займы, идут в ход.

Как отметил Артём Деев, не все бизнесмены сейчас довольны условиями программы. Ею предусмотрена выплата зарплаты в размере МРОТ (12 130 рублей), тогда как в большинстве компаний зарплаты значительно выше. Вторая причина того, что предприниматели не слишком активно обращаются в банки за помощью — это отсутствие оборотных средств сейчас и большие сомнения в том, что они появятся через полгода (кредит не из чего будет погашать). Таким образом, сотрудников компаний, которые сейчас несут серьёзные убытки, скорее всего, всё равно ждёт сокращение зарплаты. Даже если компания возьмёт кредит. Причём если этого сокращения не будет сейчас, то оно не исключено через полгода, когда придётся выплачивать заём.

— Преодолеть такую практику самим предпринимателям практически невозможно, — отметил главный аналитик компании TeleTrade Марк Гойхман. — У банка нет ответственности за отказ. Возможно, ситуация изменится после того, как будет внедрена анонсированная 15 апреля президентом мера. Он поручил, чтобы не менее 75% сумм таких кредитов были обеспечены гарантиями Внешэкономбанка. В таком случае риски для коммерческих банков будут снижены. Но здесь очень важно то, что средства компаниям нужны срочно, здесь и сейчас, иначе эффективность мер резко снижается.