Банки ставят бизнес под угрозу. Как получить льготный кредит

В апреле предприниматели активно жаловались, что не могут получить кредиты под ноль процентов для выплаты зарплаты. Несмотря на многочисленные программы поддержки бизнеса, банки всячески тормозили фактические выплаты.

— Мы видим, что здесь есть очевидные проблемы и сложности, когда граждане не могут получить кредитные каникулы, а предприниматели — льготные кредиты, — отметил президент.

Владимир Путин указал на то, что нередко финансовые организации либо сразу дают отказ, либо тянут время, либо предъявляют невыполнимые требования.

Кстати, на прошлой неделе глава Минэкономразвития Максим Решетников решил лично узнать о возможности получить кредит под 0% для бизнеса, позвонив в банки. В одном из них главе ведомства сотрудники сообщили, что заём можно получить только в мае, а в другом заявили, что постановление правительства о запуске программы ещё не подписано.

Стоит отметить, что банки должны выдавать кредит под 0% на выплату заработной платы сотрудникам на период до шести месяцев, а на следующие полгода — под 4%. Рассчитывать на получение займа могут организации тех отраслей, которые наиболее пострадали из-за коронавируса. Кроме того, у заёмщика должен быть зарплатный проект в банке.

По словам руководителя аналитического департамента компании AMarkets Артёма Деева, система получения займов пока не до конца продумана. При этом 20% отказов остаются без объяснения причин, 23% отказов обусловлены тем, что организация не попадает в список наиболее пострадавших отраслей, а 30% отказов обусловлены отсутствием зарплатного проекта компаний в банке.

Лайф решил обратиться в банки с просьбой рассказать, кто и на каких условиях может рассчитывать на кредит под 0%.

Так, в ВТБ рассказали, что заёмщик должен являться субъектом малого или среднего предпринимательства в соответствии с ФЗ от 24 июля 2007 года № 209. Помимо этого заёмщик должен входить в список наиболее пострадавших отраслей из-за коронавирусной инфекции в соответствии с перечнем, утверждённым Правительством РФ.

Ещё один крупный банк — "Альфа-банк" — подписал соглашения с Центробанком, Министерством экономического развития и ВЭБом об участии в государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей.

— В текущих условиях крайне важна скорость реализации мер поддержки, разработанных Правительством РФ для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Объединяя усилия с государством, "Альфа-банк" делает всё для того, чтобы максимально оперативно поддержать малый бизнес, помогая ему противостоять последствиям кризиса, сохранить рабочие места и продолжить стабильную работу после нормализации макроэкономической ситуации, — отметил член правления, директор малого и микробизнеса "Альфа-банка" Денис Осин.

По программе Сбербанка можно получить льготный кредит, если организация также попадает в список наиболее пострадавших отраслей. Согласно постановлению, программа льготного кредитования доступна только компаниям, ведущим деятельность более года. Годовая выручка компаний сегмента МСП должна быть менее 800 млн рублей, а количество сотрудников в штате — менее ста. Ещё одно важное условие: в программе могут принять участие только компании, которые делали отчисления в ПФР в первом квартале 2020 года.

— На сегодняшний день по кредиту по госпрограмме на выдачу зарплаты под 0% Сбербанком загружены лимиты на сумму 57,3 млрд рублей в количестве более 73 тысяч штук. Обращаем внимание, что в их числе также лимиты для компаний по новой отрасли — "непродовольственный ретейл", которую правительство на днях также отнесло к пострадавшим. С начала старта программы "Кредит под 0%" нами принято заявок на сумму около 12 млрд рублей, одобрено 5,8 млрд рублей кредитов. Что касается технического процесса одобрения таких кредитов, то для наших клиентов — индивидуальных предпринимателей и ООО с одним учредителем, а это около 60% наших клиентов, он занимает всего 15 минут. Для клиентов, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, процесс несколько дольше, но мы также продолжаем активно принимать заявки для таких клиентов — их у нас уже около ста, — рассказал Лайфу заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.

Он добавил, что по собственной расширенной программе кредитных каникул в Сбербанк поступило более 60 тысяч заявок, одобрено около 29 тысяч заявок, проведена реструктуризация по 25 тысячам договоров. Общий объём реструктуризации составил 45 млрд рублей.

Также с понедельника, 20 апреля, Сбербанк присоединился к новой программе правительства по субсидированию ставки компаниям МСП пострадавших отраслей. По этой программе Сбербанк получил около ста заявок на сумму более 700 млн рублей.