Переводы «ошиблись номером»: Юрист объяснила, почему нельзя возвращать деньги обратно

Вам на карту внезапно упали деньги, а через минуту приходит сообщение: «Извините, ошибся номером, верните, пожалуйста». Кажется, что проще простого перевести сумму обратно и забыть об этом инциденте. Но юристы категорически не рекомендуют так поступать. Более того, возвращая деньги напрямую отправителю, вы рискуете не только потерять собственные средства, но и оказаться втянутым в серьёзные неприятности вплоть до уголовной ответственности. Мы узнали, почему простой возврат может стать началом вашего кошмара.

На практике встречается распространённая схема: мошенники «случайно» переводят вам деньги с одного счёта, а просят вернуть на совершенно другой. Вы, будучи добросовестным человеком, переводите средства на указанный номер. А потом выясняется неприятная правда. «Далее оказывается, что карта или счёт, с которого был осуществлён перевод, украдены. Владелец счёта оспаривает трансакцию, а ваши деньги остаются у мошенников», — объясняет Ангелина Баканова, юрист адвокатского бюро «Михальчик и партнёры ЮК».

Получается, что вы вернули чужие деньги преступникам, а настоящий владелец карты через банк потребует вернуть ему сумму, которая изначально попала к вам. В итоге вы остаётесь без денег, а мошенники с двойной выгодой. Простая человеческая порядочность превращается в финансовую ловушку, из которой выбраться будет крайне сложно.

Существует ещё более опасная схема, которая может закончиться не только потерей денег, но и уголовным делом. Мошенники просят вернуть средства на тот же счёт, с которого «случайно» поступили деньги, вы это делаете, а затем начинается настоящий кошмар. «Затем угрожают тем, что деньги были переведены на счёт террористической организации, и заставляют выполнять иные противозаконные действия. Таким образом, человек может совершить противоправные действия, ответственность за которые предусмотрена Уголовным кодексом Российской Федерации», — предупреждает юрист.

Преступники получают рычаг давления: вы уже перевели деньги на «террористический счёт», и теперь они могут шантажировать вас, требуя выполнить другие противозаконные действия. Отказаться сложно, ведь первый перевод уже совершён и мошенники угрожают сообщить о вас в правоохранительные органы. Вы становитесь заложником ситуации, из которой нет простого выхода.

Даже если кажется, что ситуация безобидная и вы просто возвращаете деньги на тот же номер, с которого они пришли, опасность остаётся. «Просто осуществив возвратный перевод на неизвестный вам номер, вы можете и сами оказаться звеном в мошеннических действиях», — отмечает Ангелина Баканова.

Возможно, через ваш счёт отмывают деньги, полученные преступным путём. Возможно, вас используют как промежуточное звено в сложной схеме обналичивания средств. Вы об этом не знаете, но правоохранительные органы могут отследить цепочку переводов и прийти именно к вам с неприятными вопросами. Доказать свою невиновность и непричастность к преступлению будет сложно, ведь технически вы действительно участвовали в переводе денег. Ваше желание помочь превращается в соучастие в преступлении.

Самое неожиданное последствие «доброго поступка» — полная блокировка всех ваших банковских счетов. «При осуществлении возврата денежных средств лицу, которое вам ошибочно перевело денежные средства, есть риск, что ваши данные попадут в базу данных Банка России «О случаях попыток совершения операций без добровольного согласия клиента». В таком случае банки заблокируют все банковские счета, которые у вас есть», — предупреждает юрист.

Представьте ситуацию: у вас заблокированы карты во всех банках, зарплата не приходит, коммунальные платежи не оплачиваются, кредиты висят. Разблокировать счета можно будет только после направления обращения в Банк России и дальнейшего его рассмотрения, что может занять недели или даже месяцы. При этом ваши деньги остаются на заблокированных счетах недоступными. Вы оказываетесь в финансовом вакууме из-за одного «доброго» поступка.

Если на вашу карту действительно по ошибке перевели деньги и вы хотите их вернуть, есть только один безопасный путь. «Для того чтобы законно вернуть денежные средства лицу, направившему их, без негативных последствий, обратитесь в свой банк с запросом о возврате ошибочного платежа. Сотрудники банка проведут проверку и помогут осуществить возврат средств с вашего согласия», — рекомендует Ангелина Баканова.

Банк проверит легальность операции, установит личность отправителя, убедится, что это не мошенническая схема, и только после этого вернёт средства. Да, процесс займёт время. Да, отправитель может нервничать и торопить вас. Но это единственный способ защитить себя от всех описанных выше рисков. Не поддавайтесь на давление и эмоциональные манипуляции — ваша безопасность важнее чужого нетерпения.

В соответствии со статьёй 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, если вы получили денежные средства без законных оснований, вы обязаны их вернуть. Но это не означает, что нужно делать это немедленно и напрямую неизвестному лицу. Закон предусматривает цивилизованный механизм возврата через банк, который защищает обе стороны. Мошенники прекрасно знают о вашей порядочности и законопослушности, именно на этом они и играют. Они будут давить, торопить, угрожать обращением в полицию или банк. Не ведитесь на эти манипуляции. Если человек действительно ошибся, он подождёт, пока банк разберётся с ситуацией. А если начинает агрессивно требовать немедленного возврата на другой счёт — перед вами точно мошенник.

Мир финансовых технологий удобен, но полон ловушек. Мошенники постоянно придумывают новые схемы, используя человеческую порядочность и незнание законов. Запомните главное правило: если на вашу карту пришли чужие деньги, не трогайте их и не возвращайте напрямую. Обратитесь в банк, опишите ситуацию и действуйте строго по его инструкциям. Потерянное время — это малая цена за сохранение ваших денег, репутации и свободы. Ранее Life.ru рассказывал, как быстро прийти в форму после новогоднего обжорства: план на неделю.