Центробанк окажет VIP-услугу банку "Открытие"

Несмотря на предостережение прокуратуры, Центробанк всё равно проведёт повторный конкурс на санацию банка "Траст". Об этом Лайфу  рассказал источник в ЦБ. Новый договор предполагает пересмотр текущих условий получения банком помощи от Центробанка, а также регулятор намерен выделить дополнительно 32,2 млрд рублей в качестве компенсации расходов по выплатам VIP-вкладчикам "Траста".

Ранее Генеральная прокуратура вынесла представление председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. По мнению прокуроров, помощь банкам оказывается в нарушение закона о банкротстве и "способствует бесконтрольному распределению финансовых ресурсов, выделенных на нужды банковской санации". Эльвире Набиуллиной было предписано принять нормативный акт по отбору инвесторов для санации, а также "с учётом действующего законодательства" проверить правомерность включения АСВ в план финоздоровления пункта о возможности увеличения финансирования.

Предписание было выдано ЦБ 11 апреля, до сих пор проекта, требуемого прокурорами, на сайте регулятора опубликовано не было. А новый конкурс потребовался, судя по всему,  чтобы обойти требование прокуратуры о выделении дополнительных денег: формально, раз проводится новый конкурс, то выделяемые деньги не будут "дополнительными".

В декабре 2014 года Центробанк выделил на санацию "Траста" 127 млрд рублей. Из них 99 млрд рублей под льготную ставку 0,51% самому банку "Траст" — на покрытие дисбаланса между стоимостью активов и балансовой стоимостью обязательств, и 28 млрд рублей выбранному Центробанком санатору — финансовой корпорации "Открытие" — на 6 лет под 6,01% годовых. 

Новые условия предполагают пересмотр условий займа 28 млрд рублей. Срок кредита предполагается увеличить до 12 лет и 7 месяцев, а ставка будет снижена до 0,51% годовых. Соответственно, экономический эффект от изменения условий составит 16 млрд рублей. Ещё дополнительные 32,2 млрд рублей будут выделены на 10 лет под те же 0,51%. Доход от такого выгодного кредита (более 20 млрд рублей) пойдёт на компенсацию убытков, возникших в результате принятых судебных решений по иску к банку "Траст".

Речь идет об исках VIP-клиентов банка, которые вложили около 20 млрд рублей в его кредитные ноты. Всего пострадало около двух тысяч человек. В 2014 году никакой речи о компенсациях этим богатым клиентам не было: под нормы о страховании вкладов кредитные ноты не подходили (в среднем договор заключался на 10 млн рублей и выше), а "Открытие" сразу же списало их с баланса, основанием стало принятие мер по предупреждению банкротства банка. Однако постепенно вкладчики стали выигрывать суды.

Между тем выделение дополнительных денег именно для выплаты вкладчикам как минимум странно: ведь в ходе одного из процессов стало ясно, что средства на расчёты с ними изначально были учтены в плане санации. В частности, условия санации были раскрыты в решении Савёловского районного суда города Москвы. Суд указывает, что в пункте 19 плана санации "Траста" прямо предусматривается, что часть выделенных денег должна быть заморожена на случай победы владельцев кредитных нот. То есть изначальный кредит был одобрен с учетом выплат VIP-вкладчикам.

"Условием предоставления "Трасту" финансовой помощи является его отказ от исполнения обязательств по кредитным нотам до вступления в силу решений судебных органов", — отмечается в решении суда. Однако это менеджмент ЦБ не смутило.

— Все участники конкурса предоставляли свои условия санации, и "Открытие" победило, потому что предоставило наиболее выгодные условия, — возмущается зампред банка из ТОП-10. — Теперь под уже выбранного санатора условия меняются. Для чего тогда было  проводить первый конкурс? Понятно, что повторный конкурс — формальность. 

Прецеденты по выделению дополнительной помощи по уже выбранному санатору были, напоминает директор аналитического департамента Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

В частности, дополнительные деньги от ЦБ получал СМП-банк, санирующий Мособлбанк. Изначально сумма на санацию составила 96,8 млрд рублей. Через несколько месяцев он получил ещё 20,2 млрд. Позже ЦБ одобрил возможность выделения банку ещё до 55 млрд рублей для "устранения выявленного на 1 июля 2014 года дисбаланса между стоимостью активов и обязательствами банка в сумме 43,7 млрд рублей". В итоге СМП-банк получил 172 млрд рублей. 

Пресс-служба Центробанка отказалась от комментариев.

Из трёх банков, которые составили "Открытию" конкуренцию в первом конкурсе, два заявили, что точно  будут участвовать в повторном. Это "Альфа-банк" и "Промсвязьбанк". В "Бинбанке" отказались от комментариев.

В банке "Открытие" заявили, что рассматривают участие в проектах по финансовому оздоровлению как возможность увеличить масштабы бизнеса и клиентскую базу.

— В этом смысле санация "Траста" для нас по-прежнему интересна. Кроме того, с момента начала санации были достигнуты значительные результаты, что потребовало от нас отвлечения значительных человеческих ресурсов… "Открытие холдинг" планирует принять участие в новом конкурсе по "Трасту". Мы считаем, что его проведение позволит сформулировать условия, необходимые для финансового оздоровления "Траста", в том числе с учётом обстоятельств, обнаруженных в ходе комплексной проверки банка, которая проводилась в январе — апреле 2014 года и по итогам которой было выявлено увеличение размера дисбаланса между реальной стоимостью активов и пассивов банка, — заметили в пресс-службе.