Суды списали гражданам по процедурам банкротства 8 млрд рублей долгов
Около 8 млрд рублей списали суды в процедурах банкротства граждан, подсчитали в юридической компании "Стопдолг". Согласно исследованию, с которым ознакомился Лайф, на конец февраля за время действия закона суды ввели процедуру банкротства в отношении 26 166 человек. Из них завершили процедуру реализации имущества списанием долга 3569 человек. Анализ выборки из каждого десятого дела по банкротству показывает, что средняя сумма долга для банкрота-гражданина составляет 2,2 млн руб. То есть в России на сегодня уже списано 7,9 млрд рублей, а подано заявлений всего на сумму в 58,6 млрд руб. Везёт не всем: банкротство каждого десятого банкрота (на текущий момент это 320 дел на сумму 719 млн рублей) заканчивается отказом судов списывать его задолженность.
В результате, потратившись на недешёвую процедуру, должник, с одной стороны, расписывается в своей финансовой несостоятельности, а с другой — остался обязан выплачивать долги по-прежнему. В этих случаях суды ссылаются на то, что гражданин вёл себя недобросовестно, совершал какие-либо иные незаконные действия, например предоставил ложные сведения.
При этом реструктуризировать свои долги банки согласились только в 181 случае.
— Процедура банкротства — это единственный легальный способ разрешения финансовых проблем должника-гражданина, не имеющего возможность исполнять взятые на себя обязательства, — отмечает руководитель компании "Стопдолг" Алексей Дёмин. — При этом количество потенциальных банкротов растёт. В настоящее время потенциальных банкротов в России 650–700 тысяч должников. В то же время объём просроченной задолженности в России перед банками и кредиторами свыше 90 дней достиг 1,1 трлн рублей. Так как экономическая ситуация в стране ухудшается, покупательская способность падает, потенциальный размер рынка плохих долгов в ближайшее время составит 1,7–1,8 трлн рублей.
Впрочем, большинство потенциальных банкротов не подают заявление, потому что это дорогая процедура, отмечает Дёмин. Стоимость без сопровождения юриста составит от 35 тысяч рублей, а с юридическим сопровождением — от 100 тысяч. Таких денег у значительной части должников просто нет.
Закон, который позволяет физическим лицам официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени, действует с 1 октября 2015 года. Объявить себя банкротом могут физлица, долги которых превышают 500 тысяч рублей, а выплаты задержаны более чем на три месяца. При этом физическое лицо должно быть неплатёжеспособным. То есть после выплат ежемесячных платежей по кредитам на руках остаётся меньше прожиточного минимума. В такой ситуации гражданину уже невозможно заплатить за коммунальные услуги или содержать детей моложе 18 лет.
При банкротстве может проводиться реструктуризация долга (изменение условий его погашения, например увеличение срока кредитования) или реализация имущества должника. Вырученные от продажи средства идут кредиторам. Если их недостаточно для покрытия всей задолженности, то оставшаяся часть долга обнуляется.
