Страховщики увидели источник убыточности ОСАГО в российских законах
Страховщики заявляют, что эффект от предыдущего увеличения тарифов сошёл на нет в середине нынешнего года, при этом отказываться от автогражданки не собираются.
На протяжении первой половины 2016 года в России наблюдался рост убыточности ОСАГО для страховых компаний. Об этом говорится в обзоре рынка ОСАГО Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), с которым ознакомился Лайф. Эксперты убеждены, что страховщики активно лоббируют ужесточение законодательства в части компенсации за ДТП по суду.
Согласно базе данных "Картотека", ЗАО "НАФИ" существует с 2006 года и входит в структуры ООО "Ванта групп". Среди прочих клиентов НАФИ часто выступает Центробанк, являющийся регулятором отрасли ОСАГО. Спецы НАФИ уверяют, что убыточность по ОСАГО в этом году ускорилась.
— Инфляционный фактор в настоящее время не столь значим, тем более что повышение тарифов (в 2015 году стоимость полиса ОСАГО выросла в среднем на 30—50%. — Прим. Лайфа) позволило на некоторое время сгладить проблему роста убыточности. Однако уже по результатам 2-го квартала 2016 года эффект повышения тарифов можно считать отыгранным. Комбинированная убыточность по ОСАГО с учётом судебных выплат и расходов по итогам года превысит 100%, а в отдельных регионах она существенно выше, — говорится в отчёте исследователей.
Сотрудники аналитической компании предрекают падение рентабельности капитала в этом виде страховой деятельности до уровня 2—3% годовых. Основную причину убыточности продавцов зелёных полисов работники НАФИ видят в судебных издержках, которые страховщики вынуждены нести, проигрывая дела в российских судах о справедливом возмещении средств за ДТП.
— Наблюдается дальнейший рост убыточности ОСАГО, причём в основном за счёт "скрытых" в официальной статистике выплат: растёт доля судебных выплат, в том числе автоюристам, — уверяют работники .
В Российском союзе автостраховщиков (РСА) поддерживают исследованием НАФИ.
— РСА не ведёт речи об изменении тарифов. Главной причиной убыточности ОСАГО является деятельность криминальных автоюристов. Любое повышение тарифов ОСАГО пойдёт им только на руку. По нашему мнению, необходимо принять комплекс мер, которые в результате уберут недобросовестных посредников, наживающихся на страховых компаниях и автовладельцах через суды. Только в этом случае убыточность ОСАГО сократится и ситуация в этом виде страхования нормализуется, — сообщили Лайфу в пресс-службе РСА.
В компании "РЕСО-Гарантия" пока готовы пережить рост убыточности без нового повышения тарифов ОСАГО — лишь бы приструнили юристов.
— Если удастся положить конец вакханалии злоупотребления правом со стороны так называемых автоюристов, то можно будет пока обойтись и без повышения тарифов. А корректировать их можно не чаще одного раза в год, и делать это может только Центральный Банк, — рассказали в пресс-службе страховой компании "РЕСО-Гарантия".
При этом страховщики не берутся доказывать, что юристы, помогающие гражданам вернуть недополученные средства в рамках российского законодательства, нарушают законы России. Ни у бизнеса, ни у подобных исследователей конкретных аргументов по правонарушениям юристов нет. Претензии носят общий характер без конкретных примеров. Фактически сообщество страховщиков недовольно действующей судебной практикой.
Руководитель общества защиты прав потребителей страховых услуг "Главстрахконтроль" Николай Тюрников уверен, что страховщики лукавят и данные об убыточности ОСАГО необъективны. А всплывающая сейчас в прессе такая статистика нужна страховым компаниям для лоббирования своих интересов.
— Повышения тарифов ОСАГО в 2016 году или в начале следующего года вполне можно ожидать. Ни у кого нет данных о том, сколько на самом деле страховщики тратят и получают денег. Страховые компании выдают только ту информацию и статистику, которая им выгодна, — уверен Тюрников. — Я не доверяю никакой статистике, кроме официальной. Компании могут давать любые данные и манипулировать информацией, чтобы добиться своего и ввести те изменения, которые им выгодны. Например, повысить тарифы под предлогом того, что бедные и несчастные страховщики страдают от убыточности ОСАГО.
По данным Главстрахконтроля, за 13 лет страхования выплаты по ОСАГО так ни разу и не перешагнули критический порог в 77%. Эксперт приводит и свежую статистку за 2015 год: итоговые сборы по автогражданке составили 220,2 млрд руб., выплаты по ДТП — 121,9 млрд руб., что составляет лишь 55% от сборов, дополнительная прибыль страховщиков — 48 млрд руб. Тем не менее сами страховые компании уверяют, что они в прибыли только в некоторых регионах страны.
