Россияне установили рекорд по скорости выхода на просрочку по кредитам
Граждане перестают платить по кредиту в среднем уже через пять месяцев после его получения. Это рекордный срок выхода на просрочку за всю историю наблюдений.
Фото: © РИА Новости/Игорь Зарембо
На текущий момент сроки выхода на просрочку показательны лишь по кредитам, выданным во втором квартале 2015 года. Ведь на то, чтобы кредитный портфель "вызрел", уходит около года. Поэтому по более поздним случаям картина пока неполная. Но оттого она выглядит ещё более ужасающей — по состоянию на четвёртый квартал 2015-го "скорость" просрочки составляет всего лишь два месяца.
Если же посмотреть на "кейсы", по которым уже можно давать полную и математически обоснованную статистику, то наихудший показатель за вторым кварталом минувшего года. По кредитам наличными платежи прекращались в среднем через 4 месяца, по автокредитам — через 5. Дольше всего "держались" владельцы кредитных карт – "просрочка" в среднем наступала через полгода.
Это следует из анализа базы данных Объединённого кредитного бюро (ОКБ), имеющегося в распоряжении Лайфа. ОКБ содержит 206 млн кредитных историй, в том числе — клиентов Сбербанка.
По автокредитам позже всего просрочку допускают на Северном Кавказе – в среднем через 8,4 месяцев. В этом же регионе позже всего выходят и на просрочку по "наличке" – 4,5 месяца. А вот по кредитным картам лидирует Дальний Восток — здесь платежи по "пластику" прекращаются в среднем через 6,5 месяцев.
Статистика по срокам выхода россиян на просрочку ведётся с 2012 года. За это время заёмщики еще ни разу не выходили на неё в такие короткие сроки.
Возьмём для сравнения кредиты, выданные за второй квартал 2012 года. Раньше всего просрочка тогда наступала по кредитам наличными почти через год после выдачи. По кредитным картам – через 14 месяцев, по автокредитам — и вовсе через 15. Таким образом, за три года срок с момента получения кредита до первой просрочки по нему сократился почти в три раза.
В большей степени это коснулось автокредитов, которые в 2012 году уходили в "просрочку" позже всего. Но, судя по второму кварталу 2015 года, они уступили это место кредитным картам.
Самым пугающим фактором является то, что ситуация по "просрочке" ухудшается на фоне ужесточения банками требований к заёмщикам. Сейчас кредиты выдаются лишь наиболее качественным заёмщикам. То есть не платят, по сути, платёжеспособные слои населения. Тогда как на 2012 год, напротив, пришёлся бум потребкредитования — банки были намного лояльнее к клиентам при рассмотрении заявок.
В начале 2012 года банки одобряли более половины заявок на кредит — 61%. В начале 2015 года – лишь четверть — 26%.
— На полученной статистике отразилась текущая экономическая ситуация, это и безработица, и рост цен на товары первой необходимости. Сказалось также общее падение финансовой дисциплины, что характерно для таких периодов, — говорит аналитик ИК АЛОР БРОКЕР Кирилл Яковенко.
