Война с пирамидами. Центробанк обезвредил 300 новых МММ

"Ого, 17% в месяц", — восхищается мать двоих детей Тамара Мелкумова, глядя на рекламу финансовой корпорации в Интернете. "А точно не обманут?" — переспрашивает её пенсионерка-мать, в прошлом — вкладчик небезызвестного ОАО "МММ". "Конечно, нет: вот и лицензии все на сайте имеются, и подружка говорила, что ей действительно в прошлом месяце выплатили, — уверяет Тамара. — И люди рекомендуют, например, известный спортивный комментатор, это доходный инвестиционный проект!"

Она не слышит других аргументов и уже через месяц, потеряв 500 тыс. рублей, присоединяется в роли потерпевшей к уголовному делу. Вместе с ней проходит около 20 тысяч таких же доверчивых граждан, потерявших в корпорации "Легион" 2,5 млрд рублей.

Как отмечают в МВД РФ, количество пирамид во время кризиса всегда резко увеличивается. В 2008 году, по данным полицейского ведомства, от действий мошенников пострадало больше 400 тыс. человек, а ущерб превысил 40 млрд рублей. По результатам нынешнего кризиса правоохранители ожидают двукратное увеличение ущерба и числа пострадавших. Как Лайфу рассказали в Центробанке, за полтора года регулятор уже смог выявить 300 различных финансовых пирамид. Материалы переданы в правоохранительные органы, общий ущерб подсчитывается.

— Начиная с января 2015 года по июнь 2016 года Банком России выявлено около 300 организаций и публичных проектов с внешними признаками финансовой пирамиды, — отмечает официальный представитель ведомства. — По всем случаям выявления содержательных признаков финансовых пирамид Банк России направляет информацию в правоохранительные органы, которые регулярно проводят расследования по уголовным делам, возбуждённым на основании этой информации.

На какой крючок мошенники умудряются ловить наших сограждан, которые, казалось бы, прошли через МММ, "Властилину" и "Хопер-инвест"?

Как рассказали в Банке России, регулятор выделяет четыре способа маскировки: финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту; различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов; финансовые пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию, софинансированию долгов физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями (так называемые раздолжнители), а также псевдопрофессиональные участники финансового рынка, активно рекламирующие свои услуги по организации торговли на международном валютном рынке Forex.

"Легион" — одна из самых крупных пирамид последнего времени: мошенники маскировались под микрофинансовую организацию, которая занимается как финансовым, так и производственным бизнесом. Она была официально включена в реестр микрофинансовых организаций и присутствовала на сайте Банка России.

— Руководители "Интехстрой девелопмент БК" и "Консалтинговой фирмы Легион" как с помощью посредников, так и самостоятельно заключали с гражданами договоры займа. Обещали платить каждый месяц по 15—17% за пользование средствами, — сообщил Лайфу источник в МВД. — Они утверждали, что привлекают средства в высокодоходные инвестиционные проекты, однако свои обязательства изначально исполнять не собирались. Злоумышленникам удалось таким образом заключить 20 тысяч договоров с россиянами из разных регионов страны и получить с них 2,5 млрд рублей.

Всё началось ещё осенью 2013-го с массированной рекламной кампании в Интернете. В основном в Краснодарском и Пермском крае, Ленинградской, Ростовской, Иркутской, Ярославской, Челябинской и Калужской областях. Реклама предлагала гражданам вкладываться, обещая быстрый и лёгкий доход.

Злоумышленники маскировались под целым ворохом громких фраз, именовали себя "международным консорциумом". Якобы в финансовую группу "Легион" входят ООО "Интехстрой девелопмент БК", которое аккумулирует деньги вкладчиков (создаёт инвестиционный портфель), далее через паспорт сделки передаёт его швейцарской Aecon Consulting AG. Эта фирма, в свою очередь, размещает инвестиции на мировых трейдерских площадках. В составе лжегруппы ещё некое "ПО Профессионал", которое якобы занималось разработкой, проектированием и строительством промышленных предприятий по производству топливных брикетов.

Минимальный размер вклада был установлен чётко — гражданин занимал пирамиде минимум 50 тыс. рублей на год, за что, по условиям договора, получал ежемесячно 17%. "Топовые" займы начинались от 2 млн рублей в год — эти инвесторы получали каждый месяц до 20% от вложенных денег.

В рекламе пирамиды успели "засветиться" многие известные люди. Например, известный спортивный комментатор Виктор Гусев.

— "Легион" — это надежно.  Финансовая группа "Легион" предлагает гражданам России принять участие в новом инвестиционном проекте. Мы уверенно чувствуем себя на финансовом рынке, — говорит Гусев в видеоролике, опубликованном на сервисе YouTube.

Понятно, все заверения и громкие регалии оказались "пшиком".

— Руководители фирм "Интехстрой девелопмент БК" и "Консалтинговая фирма Легион" разместили в Интернете и СМИ ложные сведения о своей финансово-хозяйственной деятельности, — поведал Лайфу источник.

Особенность нынешнего кризиса в том, что пирамиды дробятся: одни и те же люди создают не одну большую, а несколько маленьких пирамид.

А основатель пирамиды "Алмида" выходец из Адыгеи Александр Чудаков придумал особенно циничную легенду. Мол, организация возвращает людям деньги, потерянные в пирамиде МММ. Для возврата потерянных денег предлагалось сделать ещё один вклад, и в итоге в неё вложили более 2 млрд рублей. Большая часть пострадавших от мошеннических действий — жители Краснодарского края, Ставрополья. В сентябре 2015-го в Краснодарском крае оперативники МВД задержали Чудакова и других основателей.

— Чудаков встречался с людьми и вдохновенно рассказывал, что это не финансовая пирамида, а социальный проект для малоимущих и пенсионеров, — объясняет один из вкладчиков.

Таким же социальным подтекстом пользуются и другие мошенники. Они обещают избавить от долгов. Схема в следующем: организация предлагает физическим лицам выкупить их задолженность перед банками, для чего они должны были внести на счёт "комиссию", рассчитываемую исходя из размера займа: 20% от суммы при кредите менее 100 тыс. рублей, 25% от кредита свыше 100 тыс. рублей и 30—35% от суммы, если кредит товарный. После этого ООО, совершив несколько платежей в счёт банка, от дальнейшей выплаты отказывается. В результате заёмщики оставались без внесённой комиссии и с просроченной задолженностью перед банком.

Самый яркий пример такой фирмы — ООО "Древпром", которое таким способом обмануло около 8 тыс. жителей Башкирии и Татарстана, собрав с доверчивых граждан более полумиллиарда рублей.

Впрочем, как предполагают в МВД РФ, с появлением в УК РФ отдельной статьи об ответственности за создание финансовых пирамид ситуация должна измениться к лучшему.

— Потребовалось более пяти лет, чтобы в УК РФ в 2016 году появилась отдельная статья, которая защищала бы граждан от финансовых пирамид, — рассказывает Лайф собеседник из Следственного департамента МВД РФ. — В УК она проходит под номером 172.2. За привлечение денег у россиян и прочих компаний и организаций, при котором выплата доходов будет производиться за счёт вложенных средств вновь прибывших участников, злодею будет грозить либо штраф до 1,5 млн рублей, либо до 4 лет принудительных работ или 6 лет лишения свободы.

Согласно закону, расследованием уголовных дел по новой статье 172.2 УК РФ должно заниматься МВД РФ, но при необходимости к участию в расследовании могут привлекать и другие надзорные ведомства, ответственные за финансовый сектор.