Банки активно меняют условия по кешбэку: какие подводные камни ждут клиентов и как их обойти

Многие банки уже повысили свой кешбэк. Ряд кредитных организаций ввели повышенный процент отчислений по некоторым категориям товаров и услуг. В частности, "транспорт", "детские товары", "кафе и рестораны", "аптеки". В мае также было анонсировано множество новых программ по кешбэку. Об этом рассказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

— Я вижу в этом продолжение политики по восстановлению прежних объёмов по программам лояльности, которая началась ещё с осени прошлого года. Тогда истёк срок действия введённого ЦБ РФ временного ограничения на комиссии для компаний за приём карт. Ограничение на эквайринг было введено для поддержки социально значимого бизнеса. Но это, конечно, сказалось на программах лояльности. Сейчас, очевидно, банки хотят вернуть прежние объёмы, — пояснил Артём Деев.

Плюсы таких программ очевидны: больше кешбэка, больше категорий товаров и услуг, за которые его можно получить. Но важно помнить, что бонусные баллы от банка — это не прямой аналог реальных денег. В зависимости от конкретных акций накопленные баллы могут действовать ограниченный период времени или могут приниматься в качестве платежа только за определённые группы товаров или услуг. Или же ими можно оплатить не более определённого процента суммы. Чтобы избежать переплаты, Артём Деев рекомендует всегда заранее тщательно изучать новые условия программы лояльности вашего банка.

— Повышенный кешбэк может иметь ограничения на категории товаров или услуг. Программы могут иметь также ограничения на максимальную сумму кешбэка, которую можно получить в определённый период времени. Банки могут изменять условия предоставления кешбэка в любое время без предупреждения. Некоторые банки могут включать скрытые комиссии или дополнительные условия в свои программы кешбэка. Например, может быть какая-нибудь плата за ведение счёта, за участие в акции, — рассказал финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.

По его словам, клиенты должны сравнивать различные программы, чтобы выбрать наиболее выгодную для своих потребностей. Также рекомендуется следить за изменениями в условиях программы и при необходимости пересматривать свой выбор.

Важный нюанс при оплате кешбэк-картой заключается в том, чтобы оценивать необходимость той или иной покупки. Уже проводилось немало исследований, которые показали, что в погоне за скидками и призрачной выгодой человек начинает тратить в два, а то и в три раза больше денег. Экономисты напомнили, что кешбэк — это в первую очередь просто небольшой бонус. Его нельзя рассматривать как способ сделать накопления или инвестиции.

С особой аккуратностью нужно подходить к кредитным картам с кешбэком. По ним он может быть выше, чем по дебетовым. Такие заманчивые условия привлекают к кредиткам даже тех людей, у кого нет потребности в заёмных деньгах. Кажется, что никакого перерасхода не будет. Тем не менее на практике многие забывают, что льготный период ограничен. Если воспользоваться кредитными деньгами и не вернуть их в срок, то процент банку перекроет всю выгоду от кешбэка. Ещё один подводный камень — это скрытый процент. Многие не знают, что за снятие наличных с кредитной карты предполагается комиссия. Причём даже в банкомате своего банка. Конечно, у каждого кредитного продукта свои условия. Тем не менее в большинстве случаев процент будет.

Впрочем, учитывая все нюансы, сейчас хорошее время для того, чтобы завести карту с кешбэком, если его можно будет получить за повседневные траты. Другими словами, за те покупки, которые и так необходимо делать каждый день. Суммы кешбэка могут достигать порядка 1000–2000 рублей в месяц, а то и больше. Сейчас банки заинтересованы в привлечении новых клиентов и удержании старых, так как многие стали закрывать счета и забирать деньги наличными. Это произошло в том числе на фоне падения процентов по банковским вкладам. Кешбэк становится популярным инструментом для привлечения новых клиентов.