С 1 июля изменятся условия выплат по кредитам: Как это скажется на заёмщиках

С 1 июля 2023 года вступят в силу поправки в закон о потребительском кредите, ограничивающие размеры процентов по краткосрочным займам. Предельная процентная ставка по займам снизится с 1% в день до 0,8% в день, а предельный размер задолженности по процентам — до 1,3 от суммы займа. Об этом Лайфу рассказал начальник отдела финансового просвещения ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Борис Кулик.

Он привёл такой пример. Кредитор по долгу в 20 тысяч рублей не сможет начислить более 26 тысяч рублей. Это значит, что с учётом самого долга, процентов, штрафов и пеней — потребовать могут не более 46 тысяч рублей.

Кроме того, эксперт рассказал, что меняются условия по специальным займам МФО на сумму до 10 тысяч рублей и сроком до 15 дней.

— По таким займам ежедневная ставка снижена с 2 до 1% в сутки, а предельный размер задолженности по процентам — с 30 до 15%. Таким образом, по займу в 10 тысяч рублей максимальная сумма задолженности может составить 11,5 тысячи рублей, — пояснил Борис Кулик.

Представитель Банка России сделал акцент на том, что нововведения касаются в первую очередь микрофинансовых организаций и они позволят снизить долговую нагрузку заёмщиков по займам "до зарплаты". Кроме того, это мотивируют МФО более ответственно относиться к выбору своих клиентов.

— Новые правила облегчат жизнь заёмщикам, которые пользуются микрокредитами. Самим же МФО придётся диверсифицировать портфель за счёт более долгосрочных кредитов. С учётом того что за прошлый год портфель займов вырос до 365 миллиардов рублей и где-то 70% из них были выданы под максимальный процент — то такую инициативу можно оценивать исключительно положительно. Поскольку реальные доходы граждан падают, а закредитованность (и в том числе просроченная задолженность) растёт, — рассказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

Юрист, основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко обратил внимание, что заёмщикам нужно внимательно читать договор. Условие, содержащее запрет, установленный новым законом, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита. Срок возврата потребительского кредита (займа), который на момент получения не превышает одного года, должен быть перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора.

Новые правила — очередной шаг Центробанка, направленный на борьбу с закредитованностью населения. Например, он уже установил более строгие ограничения на кредитование заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Это было сделано для того, чтобы сбалансировать структуру кредитования и снизить закредитованность.

Кроме того, ЦБ внёс изменения в надбавки к коэффициентам риска в зависимости от размера первоначального взноса по ипотеке. Если первоначальный взнос менее 20%, надбавки будут повышены уже с 1 июля 2023 года. За взнос менее 30% надбавки вырастут с 1 января 2024 года.