Функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации

Регион

Банки ограничивают выдачу кредитных карт: с чем это связано и что делать клиентам

ВТБ прекратил выдачу более одной кредитной карты на человека. Схожие ограничения появились и в других банках. С чем они связаны и на что обращать внимание клиентам, чтобы получить кредитную карту?

2 октября, 12:43
Взять кредитную карту стало сложнее. Обложка © ТАСС / Александр Щербак

Взять кредитную карту стало сложнее. Обложка © ТАСС / Александр Щербак

Почему банки ограничивают выдачу кредитных карт

Банки называют ограничения на выдачу кредитных карт временными. Объясняют их ужесточением денежно-кредитной политики Центробанка. Действительно, регулятор уже неоднократно предупреждал о сильной закредитованности россиян и постоянно ищет способы борьбы с этим явлением. Проблема обсуждается уже несколько лет, но в последнее время этот вопрос стоит особенно остро.

Банк России предпринимает всё новые и новые меры для борьбы с перегревом в кредитовании. В частности, ограничивает выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой. Таким образом решается вопрос сокращения финансовой нагрузки на бюджет конкретного заёмщика. Не секрет, что люди брали зачастую не по одному, а по пять-шесть кредитов. В результате тратили на выплаты по ним почти все свои доходы. Ограничения на выдачу помогут сократить количество неплательщиков и перезакредитованных заёмщиков.

— По нашим данным, средний показатель долговой нагрузки в первом полугодии 2024 года составил 52%. В аналогичном периоде прошлого года этот показатель составлял 46%. Среднее количество кредитных продуктов на пользователя сервиса «Кредитный рейтинг за год» (сравниваем август 2023-го с августом 2024-го) выросло с 5,2 до 6,8 штуки, при этом количество открытых займов выросло с 1,7 до 2,4 штуки (входят в общее количество кредитов). Также мы видим рост среднего ежемесячного платежа по всем кредитным продуктам: сумма выросла с 31,9 тыс. рублей до 42,5 тыс. рублей, — рассказал директор кредитного направления финансового маркетплейса «Сравни» Магомед Гамзаев.

Кроме того, Центробанк сейчас активно ужесточает денежно-кредитную политику (ДКП). В сентябре ключевая ставка выросла до 19%. Соответственно, идёт и рост ставок по кредитам. Они становятся всё менее доступными для населения, а требования к заёмщикам растут.

— Заметный бум в сегменте кредитных карт наблюдается более пяти лет. Вряд ли риски в этом сегменте рынка сопряжены в первую очередь с ужесточившейся денежно-кредитной политикой. Главный фактор, влияющий на принятие решения банков в корректировке стратегии, это не восстановившиеся реальные доходы населения. Бизнес с кредитными картами для банков будет всегда выгоден. Это их конкурентное преимущество, рассказал экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода.

Как сейчас получить кредитную карту

Как правило, для оформления кредитной карты нужно подать онлайн-заявку и предоставить необходимый пакет документов. Это паспорт, справка о доходах и ряд других документов по требованию конкретного банка. Затем банк рассматривает заявку и выносит решение — одобряет или нет выдачу кредитной карты. Если получено одобрение, то карту выдадут в течение нескольких дней. Заёмщик приезжает в банк за картой, а активировать её можно при совершении любой операции в банкомате.

Кстати, необязательно отправлять заявку онлайн. Сделать это можно также в офисе банка или по телефону.

— Большинство банков из топ-20 ограничивают число выданных на одно лицо кредитных карт одной, максимум двумя. Тем не менее это не решает проблему закредитованности граждан, так как ничто не мешает им получить несколько кредиток в других банках. Вкупе с высокой ключевой ставкой, призванной охладить рынок кредитования, возникают и дополнительные ограничивающие инициативы, более действенные с точки зрения решения проблемы перекредитованности. В частности, недавнее предложение лимитировать долги россиян не более чем двумя кредитными договорами, — рассказал главный аналитик Neomarkets Олег Калманович.

Однако, по мнению эксперта, и это не панацея. На его взгляд, с одной стороны, платёжеспособные, финансово грамотные люди, которые всегда укладываются в грейс-период, могут незаслуженно пострадать в правах из-за этого и вероятных иных лимитов. А во-вторых, логичнее не урезать число выданных кредиток, а ограничить размер выданных денег. К примеру, для банка с точки зрения платёжеспособности клиент, который платит ипотеку и имеет кредитную карту, более «опасен», чем клиент с двумя кредитками из двух разных банков суммарным лимитом в 150 тысяч рублей.

Комментариев: 0
avatar
Для комментирования авторизуйтесь!