Банки изменят условия по кешбэку. Как избежать подводных камней при оплате и вернуть больше денег
Оглавление
Условия для получения кешбэка постоянно меняются. Какие сейчас есть подводные камни при возврате денег, какие тренды наметились в банках и как получить больше?
Оплата кешбэком может оказаться не такой выгодной, как кажется. Обложка © Shutterstock / FOTODOM / PerfectWave
С какими подводными камнями столкнутся держатели карт с кешбэком
Первый подводный камень — это оплата по QR-коду и через СБП. Рестораны и сервисы всё чаще предлагают такой способ, чтобы сэкономить на эквайринге, но клиент теряет кешбэк, так как банки, как правило, не начисляют его за такие трансакции, а многие пользователи об этом просто не знают.
— Второй — скрытые условия активации: у одного крупного банка, например, с сентября 2026 года клиенты выбирают индивидуальные категории кешбэка с возвратом до 5–7%, но популярные категории «За все покупки» и «Продукты» у многих становятся доступны только после выполнения задания по удержанию остатка на счёте, — рассказал ведущий аналитик компании «Амаркетс» Игорь Расторгуев.
Третий подводный камень, по его словам, — лимиты и замена рублей на баллы: банки вводят потолки в 3–5 тыс. рублей в месяц или переводят часть вознаграждения в бонусы с ограниченным сроком действия, а часть переходит на модель платной подписки, частично компенсирующей кешбэк. Четвёртый — исчезновение автоматики: у одного банка, например, 1% кешбэка за все покупки по карте с категориями теперь начисляется, только если клиент отдельно выбрал эту категорию, — раньше это происходило само собой.
Как стали меняться условия пользования картами с кешбэком
Среди ключевых трендов — переход программ лояльности от универсальных предложений к персонализации на основе ИИ. В крупном банке, например, расчёт категорий кешбэка на следующий месяц строится на более чем 21 модели, анализирующей трансакционную активность, социально-демографические характеристики, финансовые привычки и использование других продуктов банка. Формируется сегментация клиентов: многие способны изменить структуру трат, если им не подойдут категории повышенного кешбэка, — это так называемые охотники за кешбэком. Они считаются наименее ценными для банков, поскольку не используют другие продукты и не приносят значительного дохода; таким клиентам банки снижают лимиты по картам и предлагают менее привлекательные категории. Одновременно набирает силу принцип «выгода за лояльность». Ещё один заметный тренд — трансформация кешбэка в надбавку к ставке по депозиту или скидку по кредиту, а также геймификация через акции, задания и «кешбэк дня». На эти моменты обратил внимание Игорь Расторгуев.
Чтобы получать больше на практике, стоит отказаться от идеи одной «идеальной» карты на все случаи и вернуться к логике нескольких карт под разные категории — но теперь важно регулярно проверять и активировать категории в приложении банка, а не рассчитывать на автоматическое начисление, как раньше. Платить лучше картой, а не по QR-коду, если кешбэк важнее скидки продавца на эквайринге. Разумно поддерживать активность по основным продуктам того банка, чью карту используете чаще, — держать остаток на счёте, иметь зарплатный проект, вклад, — поскольку именно эти параметры теперь определяют щедрость персональных предложений.
— Наконец, стоит смотреть не только на процент, но и на лимит и валюту вознаграждения: 10% кешбэка бонусами с истекающим сроком действия часто оказываются менее выгодными, чем 3% живыми рублями без ограничений, — добавил Игорь Расторгуев.
