Угроза для сбережений. Какие ошибки допускают новички на фондовом рынке и как их избежать

В сентябре объём валютных вкладов сократился более чем на 1 млрд долларов. Это следует из отчётности, размещённой на сайте Центробанка. Показатель рекордный. Столько денег из банков клиенты не забирали с марта, когда валютные вклады опустели почти на 5 млрд долларов.

Экономисты отмечают, что одна из причин, по которой клиенты снимают деньги с депозитов, это низкая доходность. Проценты по вкладам в этом году вообще заметно снизились, а по валютным особенно. Сейчас они близки к нулю. Чтобы преумножить доходы, часть бывших вкладчиков перешла на фондовый рынок. Впрочем, новичков здесь ждёт немало неприятных сюрпризов. Что нужно знать начинающему инвестору?

Пожалуй, первое, что нужно знать непрофессионалу, — не стоит рассматривать фондовый рынок как способ быстро заработать денег. Это нелучшее место для краткосрочных вложений. Такое мнение высказал экономист, специалист по банковскому сектору, партнёр АО "ЕваБета" Сергей Григорян. По его словам, оптимальный период инвестиций — от трёх лет. Новички же часто вкладываются на короткий срок в погоне за высокой доходностью. В результате не только не преумножают, но и теряют деньги. Краткосрочная торговля подходит только опытным инвесторам.

— Я крайне не рекомендую новичкам пытаться заниматься спекуляциями, особенно в кризис. Из-за отсутствия специальных знаний очень велик риск потерять сбережения. Оптимальная стратегия — поэтапно инвестировать определённые суммы в течение длительного периода. Например, вы готовы ежемесячно вкладывать 10 тыс. рублей. На эти деньги вы покупаете бумаги стабильных и надёжных компаний, пополняя портфель ежемесячно в течение нескольких лет. При такой стратегии высок шанс, что вы получите доход, даже несмотря на возможные кризисы и колебания фондового рынка, — пояснил Сергей Григорян.

Ещё одна распространённая ошибка — инвестировать последние деньги. Намного хуже, если они взяты в долг. Золотое правило: вкладывать можно только те деньги, которые не потребуются для насущных расходов в ближайшем будущем. Если у вас нет никакой подушки безопасности и все сбережения вы направляете на фондовый рынок, то будьте готовы в случае необходимости продать бумаги по невыгодному курсу.

— Перед тем как выйти на фондовый рынок, нужно открыть депозит в банке. Там должно быть достаточно денег на возможные непредвиденные расходы. Затем уже можно начать отчислять по 10–20% от своей месячной зарплаты на формирование инвестпортфеля, — рассказал консультант по управлению капиталом БКС "Мир инвестиций" Алексей Логиненков.

Эксперт пояснил, что такая стратегия касается именно долгосрочных инвестиций. По его словам, не стоит также вкладывать все деньги в однотипные ценные бумаги. Для начала лучше собрать максимально разнообразный портфель.

Сергей Григорян также не рекомендует новичкам целый день сидеть в личном кабинете и нон-стоп следить за изменением котировок. Это может привести к излишнему нервному напряжению, под воздействием которого начинающий инвестор совершает необдуманные поступки. Это, в свою очередь, приводит к потерям.

— Не спешите закрывать позиции, когда на фондовом рынке волнения и ваши бумаги теряют в цене. Многие совершают эту ошибку. Даже если сейчас бумаги дешевеют, неизвестно, как они поведут себя завтра, а в долгосрочной перспективе — через несколько лет — вы, может быть, зафиксируете стабильную прибыль, — отмечает Сергей Григорян.

Первое, от чего стоит держаться подальше новичку, — это активы с повышенной доходностью. Как правило, чем выше обещают прибыль, тем больше риск.

— На фондовом рынке чудес не бывает. Соответственно, если где-то или кто-то предлагает высокодоходный продукт, а риски неочевидны, то стоит разобраться в этом продукте более подробно. Подводные камни обязательно найдутся. Так что начинать лучше не с самых доходных, а с самых простых и предельно понятных финансовых инструментов. Например, открыть ИИС и купить на него ОФЗ или облигации первоклассных компаний. Также новичкам имеет смысл приобретать ETF на надёжные облигации, пакеты акций или индексы. Точно с ходу не стоит пробовать работать с производными финансовыми инструментами: фьючерсами, опционами, — рассказал ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Зачастую начинающие инвесторы не отдают себе полного отчёта в том, что стоимость акций может снижаться, причём на десятки процентов. Это далеко не всегда связано с ухудшением положения компании в отрасли и её финансовых и операционных показателей. Есть ещё и общие настроения рынка, которые могут влиять на оценку всех акций в той или иной степени.

Как отметил председатель правления КПК "Обновление" Михаил Дорофеев, прежде чем добавлять акции в портфель, нужно оценить свою склонность к риску. Необходимо понять, какие потери будут приемлемы, а какие очень болезненны. По его словам, многие начинающие инвесторы также не учитывают магию сложных процентов. Дело в том, что наибольший прирост капитала достигается в том случае, если инвестор не выводит прибыль и позволяет новому доходу рассчитываться исходя из большей базы. Это тоже нужно учитывать тем, кто решит купить акции.

— Однозначно не стоит покупать паи в ПИФах крупных банков — они не принесут хорошей доходности, а то и вовсе упадут в цене. Если есть интерес к подобного рода коллективным продуктам, то стоит обратить внимание на ETF на Московской бирже. Эти фонды распределяют деньги по акциям голубых фишек, а если это отраслевой фонд, то по лучшим, по мнению аналитиков, компаниям этой отрасли, — считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

По его словам, важный шаг — выбор брокера. На рынке сейчас огромное количество предложений, есть возможность сравнить условия, комиссии, скорость исполнения ордеров и ввода/вывода средств со счёта. Это тот вопрос, где не нужно привязываться к громкому имени компании. Лучше просмотреть тарифы и принять взвешенное решение. Алексей Кричевский обращает внимание, что у брокера должна быть лицензия.

— Также стоит избегать сделок с использованием так называемого кредитного плеча (заёмные средства, которые выделяет брокер для торговли). Особенно если это соотношение очень большое, допустим, 1:1000, — предупреждает Алексей Логиненков.