Мошенники пополняют запасы. Злоумышленники оформляют на клиентов Сбербанка и "Альфа-банка" кредиты по телефону, а деньги забирают себе

Наталья (имя изменено) живёт с мужем во Владимирской области. Недавно они стали родителями, но, к несчастью, малыш родился не совсем здоровым. Для проведения полного обследования семья поехала в Иваново.

— В одной из ивановских клиник мне сообщили, что у моего ребёнка эпилепсия и ДЦП. Я вышла из больницы и дороги не разбирала. Это был шок. Не помню, как добралась до квартиры. И тут мне позвонила девушка с какого-то московского номера, представилась сотрудницей "Альфа-банка", — рассказывает Наталья.

Карту банка Наталья оформила только на днях, чтобы получать декретные выплаты. "Сотрудница" "Альфы" спросила, не оформляла ли женщина кредит в течение часа. Услышав отрицательный ответ, попросила не отключаться, потому что служба безопасности будет проводить проверку. Через пару минут Наталью попросили зайти в приложение. По словам женщины, на её счету оказалось более 400 тысяч рублей.

— Я никакого кредита не оформляла, таких денег у меня быть не могло. На карте до звонка сотрудницы банка было 13 тысяч — пособие на ребёнка. Девушка начала меня запугивать, говорила, что это уголовное преступление, потому что я присваиваю себе деньги банка, нужно срочно провести операции по возвращению денег на счёт кредитной организации, иначе меня посадят, — говорит Наталья.

Для "возврата средств" женщине прислали ссылку, по которой она скачала приложение TeamViewer. Что это за приложение, Наташа не знала, но, как выяснилось позже, с помощью него мошенники получили полный доступ к её телефону, при этом никаких специальных кодов женщина не сообщала. Затем с карты начали списываться деньги. Однако "сотрудница банка" сказала, что более двух списаний она сделать не может и, чтобы вернуть остаток средств, Наталье нужен банкомат.

Но женщина сидела с больным ребёнком дома, муж был на работе. Оставить малыша было не с кем. Тогда "служба безопасности" предложила Наталье вызвать такси и доехать до ближайшего банкомата.

— За мной приехал автомобиль, водитель повёз нас в торговый центр. Я город не знаю, не понимала, куда едем. Попросила, чтоб водитель нас с ребёнком подождал и отвёз домой. Он согласился. Я зашла в ТЦ, перевела через банкомат 200 тысяч на счёт, который мне назвала девушка по телефону. Вернулась в машину, и тут же мне позвонил другой человек из "Альфа-банка", сказал, что моя карта заблокирована, а если у меня есть вопросы, нужно звонить на горячую линию и в полицию, — сообщила женщина Лайфу. — На следующий день я поехала в отделение банка, чтобы карту разблокировать. На счету были мои 13 тысяч и сверху ещё 10 тысяч от мошенников. То ли они такси мне так оплатили, то ли пожалели моего больного ребёнка. Это ужас.

Сейчас Наталья должна выплатить банку почти 550 тысяч рублей с учётом процентов по займу. Никаких дополнительных звонков от настоящей службы безопасности банка ей не поступало, женщина утверждает, что кредитные средства пришли ей на счёт без проверок её платёжеспособности. В отделении в расторжении кредитного договора Наталье отказали, поскольку она сама переводила деньги мошенникам. Лайф обратился в "Альфа-банк" с просьбой прокомментировать эту ситуацию. На момент публикации материала ответа не последовало.

Дмитрий работает хореографом, в месяц официально зарабатывает 6090 рублей. У него есть кредит в "Почта банке", за который каждый месяц он должен платить более пяти тысяч рублей. Зарплатная карта оформлена в Сбербанке. О телефонных мошенниках он знал, но, когда ему с номера 900 пришло СМС-сообщение о попытке списания средств со счёта, а после сразу раздался звонок с московского телефона, Дмитрий решил всё-таки поднять трубку.

— Сбербанк на всех своих ресурсах говорит, что СМС с номера 900 — гарантия того, что это не мошенники. Поэтому я поверил, что с моей картой что-то не так. Ответил на звонок. Девушка назвалась сотрудницей службы безопасности Сбера, сказала, что может помочь спасти деньги, — говорит Дмитрий.

Девушка соединила Дмитрия со своим "коллегой". Тем временем на телефон пришло ещё одно СМС с номера 900 о попытке списания 90 тысяч рублей. "Сотрудник" банка сообщил, что карту Дмитрия пытаются взломать и, чтобы это предотвратить, Дмитрию нужно доехать до ближайшего банкомата, снять деньги, которые каким-то непонятным образом попали к нему на счёт, и вернуть их банку по номеру другого счёта, который молодому человеку сообщат. При этом Дмитрий не говорил, где он находится. По его словам, мошенники сами назвали банкомат, который был ближе всего. Откуда они узнали местонахождение юноши и откуда на его карте появились деньги, Дмитрий даже не догадывается.

— Мне сказали, что на моей карте оказались деньги банка. Их нужно вернуть через банкомат, чтобы через камеру служба безопасности увидела, что деньги возвращаю я, а не мошенник. Никакие программы я не скачивал, никакие коды никуда не сообщал. Я дошёл до банкомата и увидел, что у меня на счету более 220 тысяч рублей. Я их снял и перевёл по номеру карты Сбера, который мне продиктовали через банкомат, — говорит молодой человек.

Как выяснилось позже, мошенники смогли оформить кредит на Дмитрия в 244 тысячи рублей с учётом всех страховок. Ежемесячно юноша должен выплачивать 7009 рублей Сбербанку — это больше, чем его зарплата, которая поступает на карту "зелёного" банка. Когда Дмитрий оформлял кредиты по собственному решению в других банках, ему неоднократно звонили сотрудники, уточняли, где он работает, кто может за него поручиться, какая у него зарплата. Когда кредит мошенники "провернули" через Сбер, ни одного звонка не было.

В пресс-службе банка Лайфу сообщили, что принятие кредитного решения — это многофакторный процесс, основывающийся на больших данных. Клиенты могут подать заявку, получить решение и кредитные средства непосредственно в приложении "Сбербанк Онлайн". Тем клиентам, которым нужно будет подтвердить свои доходы, за выдачей кредита будет необходимо обратиться в отделение Сбера.

На карте Дмитрия был установлен лимит снятия средств через банкомат — не более 150 тысяч рублей в сутки. Но Дмитрий смог снять 220 тысяч. Менеджер горячей линии Сбера сообщил, что это невозможно, вероятно, какая-то ошибка системы. Однако в пресс-службе банка Лайфу сообщили, что в случае получения потребительского кредита лимит на снятие наличных будет расширен на сумму выданного кредита.

После того как Дмитрий отправил мошенникам деньги, его попросили оценить работу "службы безопасности". Включился робот, который спросил, всё ли юношу устроило, а затем добавил: "Спасибо за деньги, Димасик. А.У.Е."*

Юрист и координатор проекта "За права заёмщиков" ОНФ Галактион Кучава рассказал Лайфу, что по обоим случаям мошенничества направлены жалобы в Центробанк и готовятся исковые заявления о признании сделок недействительными.

По словам Кучавы, полицейские по биллингу выяснили, что звонки Наталье и Дмитрию совершались не заключёнными отечественных тюрем. Россиянам звонили с территории Украины. Установить, кто именно звонил, невозможно, поскольку украинские правоохранители не сотрудничают с российскими. Пострадавшие планируют добиваться расторжения договоров с банками, поскольку у них не было намерения оформлять кредиты и заключать какие-то договоры с финансовыми учреждениями.

— Для судов банки, по моему опыту, приоритетная сторона. Человек заведомо экономически слабая сторона, чаще суды выигрывают банки. Якобы одним нажатием в приложении человек уже заключает кредитный договор, подтверждает согласие на обработку персональных данных. Вы СМС получили? Всё — сами виноваты. Но мы будем бороться до конца, — говорит Галактион Кучава.

В США, по словам эксперта, есть положительная практика по борьбе с мошенническими действиями — наличие буферных счетов. Аналогичная система может избавить людей от преступных звонков и переводов: в каждом банке создаётся буферный счёт, на который деньги по онлайн-переводам или онлайн-кредитам отправляются на какое-то время. Например, на три дня. В этот срок человек, который хочет взять кредит или перевести какую-то крупную сумму другому физическому лицу, должен прийти в отделение или самостоятельно позвонить в банк, чтобы подтвердить операцию. Если этого не происходит, деньги остаются на счёте отправителя или в банке, если речь шла о займе.

— Я не думаю, что это сложно воплотить для таких гигантов, как "Альфа-банк" и Сбербанк. Но это точно способно защитить граждан от мошенников, которых даже наказать никак не удаётся, — добавил юрист.

* Движение признано экстремистским по решению Верховного суда.