От 30 до 500 тысяч. Куда вложить новогоднюю премию для получения максимального дохода

Экономисты отмечают, что для инвестиций подходит практически любая сумма. Даже при маленькой зарплате за несколько лет можно накопить приличный капитал.

— Если речь идёт о вложениях порядка 30–50 тысяч рублей, то имеет смысл рассмотреть паевые инвестиционные фонды. Порог входа здесь мал — от нескольких тысяч рублей. При этом можно начинать с покупки одного пая. Вкладывать можно в перспективные ПИФы акций или более консервативные ПИФы облигаций. Важно, что при досрочном погашении паёв накопленный доход не теряется. Правда, нужно помнить, что такие вложения — это главным образом долгосрочные инвестиции. Они приносят ощутимую прибыль на горизонте от трёх до пяти лет, — рассказал инвестиционный стратег "БКС Мир инвестиций" Александр Бахтин.

Инвесторам с небольшим капиталом стоит избегать высокорискованных вложений. Например, не стоит пытаться сыграть на падении рынка акций. Об этом предупреждает председатель правления КПК "Обновление" Михаил Дорофеев. По его словам, сейчас на рынке эйфория. В такой ситуации можно легко ощутить синдром упущенной выгоды. Особенно рассматривая динамику индекса Мосбиржи, который в ноябре вырос на 15,5%, а за первую половину декабря добавил ещё 6,5%. Многие видят в этом предновогоднее ралли.

Сезонность на рынке, действительно, никто не отменял. Для нынешнего ралли сложились все предпосылки: новости о вакцинах, обсуждение фискальных мер в США и конкретно для России отошедшие на второй план санкционные риски.

— Тем не менее нужно учитывать, что в своей эйфории рынок забежал далеко вперёд фундаментальных данных. Эффект от вакцинации проявит себя лишь во втором полугодии 2021 года, а впереди могут быть мрачные месяцы. В такой ситуации опасно вкладывать деньги в рисковые активы, обещающие высокую прибыль. Частично деньги можно направить в облигации. Причём отдать предпочтение исключительно коротким выпускам с доходностью, сопоставимой со ставками по депозитам или чуть выше них. В таком случае удастся сохранить гибкость в управлении своими вложениями, — отметил Михаил Дорофеев.

Шеф-аналитик "Телетрейд" Пётр Пушкарёв рекомендует присмотреться к акциям, но только крупных и проверенных компаний. Он пояснил, что ценные бумаги известных торговых сетей можно купить за суммы в пределах трёх тысяч рублей. Причём акции крупных ретейлеров подорожали с начала года. В ряде случаев примерно на тысячу рублей. Чуть дороже, порядка пяти тысяч рублей, сейчас котируется на бирже одна акция крупного IT-гиганта. По 120–150 рублей можно купить бумаги крупных торговых домов.

Если сумма вложений порядка 50–100 тысяч, то оптимальным вариантом может стать покупка уже готового инвестиционного решения. Об этом говорит Александр Бахтин. Здесь распределение денег по разным активам уже зашито в сам продукт.

— Оформить готовое решение можно на удобный срок. Например, на шесть месяцев или на год. К тому же есть возможность установить защиту капитала вплоть до 100%. Это хороший шанс попробовать и почувствовать возможности фондового рынка без риска уйти в минус, — пояснил Александр Бахтин.

Сейчас для инвесторов представляется гораздо больше опций, чем ещё несколько лет назад. Так, по словам Михаила Дорофеева, на Мосбирже определённые еврооблигации можно купить на сумму от 1000 долларов, тогда как раньше порог входа был 200 тысяч. Список таких инструментов продолжает расти. Выгодные условия для покупки акций иностранных эмитентов предлагает биржа Санкт-Петербурга. Для покупки и продажи доступна одна акция, тогда как стандартно у западных брокеров предоставляется лот из ста акций, который потребует в сто раз большую сумму. Схожую услугу предлагает и Мосбиржа, но с расчётами в рублях и с меньшим списком эмитентов.

Когда речь идёт о диапазоне сумм от 100 до 500 тысяч, уже можно подумать о формировании сбалансированного портфеля из разных активов. Например, ликвидных акций, а также государственных и корпоративных облигаций. Такой совет даёт Александр Бахтин. Он уточнил, что оптимальный портфель можно будет собрать, если сумма вложений ближе к 500 тысячам.

Александр Бахтин отметил, что в инвестициях важно не только количество денег для старта. Имеют значение и другие параметры. В особенности такие, как срок, на который человек готов вложить свои сбережения в тот или иной актив. Учитывается валюта накоплений, а также вероятность частичного или полного изъятия денег до конца срока вложений.

— Например, на 100 тысяч из 300 тысяч можно приобрести инвестиционный портфель посолиднее. Затем оставшуюся от покупки валюты и акций сумму можно поместить в рубли, лучше в рублёвые ОФЗ или в облигации больших и явно непотопляемых компаний. Годовой процент будет раза в полтора выше, чем по вкладу. Всю валютную часть долгосрочных сбережений имеет смысл держать в акциях американских и европейских компаний, — рассказал Пётр Пушкарёв.

По словам аналитика, более чем на 50% выше довирусных пиков поднялись в долларовых котировках акции корпорации Apple. На 25% подорожали бумаги "Фейсбука", почти на 20% — группы компаний Walt Disney. И это при полупустых кинотеатрах и надолго закрытых тематических парках.