От 100 000 и больше: Куда сейчас вложить деньги, чтобы получить максимальный доход

Доходность всегда идёт рука об руку с риском. Выше доходность — выше риск. Поэтому прежде всего необходимо понять ваш риск-профиль. На этот момент обратила внимание эксперт по фондовому рынку компании "БКС Мир инвестиций" Людмила Рокотянская.

Далее важна диверсификация. Вложения только в один тип инвестиций — не лучший выбор.

Если говорить о рынке акций, то, по прогнозам Людмилы Рокотянской, ситуация здесь в ближайшие месяцы может улучшиться. Связано это как с ожиданиями по развороту ключевой ставки, так и с приближением дивидендного сезона.

— На рынке облигаций интересные возможности по валютной диверсификации портфеля дают замещающие облигации, — добавила Людмила Рокотянская.

В Российской Федерации привлекательны облигации с замещением, привязанные к доллару. С уменьшением ставок по депозитам в российских банках растёт актуальность таких инструментов. Также стоит обратить внимание на китайский фондовый рынок. Тут речь идёт о вложениях с перспективой от года и более. Такое мнение высказал основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев.

На данный момент ставки по вкладам в банках всё ещё находятся на высоком уровне. Они достигают 16% годовых, и это может быть больше, чем приносят акции. В то же время банки уже начинают готовиться к вероятному снижению ключевой ставки, которое может произойти в ближайшие месяцы. Соответственно, проценты по вкладам пойдут вниз.

Инвестиции в жилую недвижимость сегодня являются инструментом надёжных, но долгосрочных вложений. Вкладывать сбережения в жильё сейчас нужно без задачи быстрой перепродажи. На рынке сложились такие условия, когда вторичное жильё стоит дешевле, но ипотечная ставка делает ежемесячный платёж высоким. В свою очередь, ставки на новостройки значительно ниже, поэтому для покупки сейчас рассматривать первичную недвижимость значительно выгоднее. Такие рекомендации дала директор по продажам компании DOGMA Жанна Белянкина.

— Покупать новостройку лучше в перспективных районах с хорошей транспортной доступностью и малым количеством строящегося жилья поблизости. Таким районом, в частности, сейчас является Реутов, где относительно Старой Москвы стоимость квадратных метров ниже, открыты МЦД-4 и станция метро "Новокосино". Квартира в новостройке может стать неким инвестиционным счётом, если приобрести её в кратчайшие сроки с использованием льготной ипотеки (например, семейной) и с отделкой от застройщика, — пояснила Жанна Белянкина.

Она привела в пример дом в Реутове. Если сейчас там приобрести однокомнатную квартиру по программе семейной ипотеки с первоначальным взносом 20% и ежемесячным платежом 40 000 рублей, то после получения ключей её можно будет сдавать за 50–60 тысяч рублей. Таким образом, недвижимость будет окупать себя сама, а по окончании платёжного периода владелец продолжит получать регулярный пассивный доход. При этом сейчас у покупателей есть хорошая возможность снизить ежемесячный платёж на период стройки — банки и девелоперы предлагают соответствующие субсидированные ставки.

— При грамотном и продуманном подходе вложение в недвижимость позволит увеличить капитал за счёт кратного приумножения стартовых инвестиций. При выборе ликвидного лота с учётом транспортной доступности и качественных характеристик можно смело вкладывать средства как в жилую недвижимость, так и в коммерческие объекты, — считает управляющий партнёр компании Prime Life Development Денис Коноваленко.

В среднем цены на жильё в новостройках продолжают расти на 25–30% от старта до ввода, при этом инвестиционные лоты растут ещё активнее. Сегодня с точки зрения массового сегмента интересно вкладываться в Новую Москву, потому что она активно развивается. Бюджеты ниже, ипотеки доступные, а также квартиры в этой локации в перспективе могут быть быстрее проданы на вторичном рынке. Такое мнение высказал директор по развитию компании Est-a-Tet Роман Родионцев.

Коммерческая недвижимость — сейчас наиболее перспективный сектор для инвестиций. Особенно склады в новых локациях, где происходит комплексное освоение территории. Также вблизи больших коттеджных загородных посёлков может быть выгодно вложиться в коммерческую недвижимость, чтобы обеспечить услуги для жителей за городом. Хорошими можно назвать вложения и в коворкинги, которые позволяют оптимизировать затраты времени для жителей с дистанционным графиком работы. Так охарактеризовал обстановку на рынке генеральный директор ГК "Стройсинтез" Виктор Лукин.

Если стандартная однокомнатная квартира приносит доход 35 000 рублей в месяц, то аналогичная по цене коммерческая недвижимость может принести 70 000. Если аренда двухкомнатной квартиры обойдётся в 50 000, то нежилое помещение в том же ЖК принесёт 100 000.

— Учитывая высокие инфляционные ожидания, закрытые паевые инвестиционные фонды коммерческой недвижимости являются одним из самых привлекательных инструментов не только для сохранения капитала, но и для его роста. Это подтверждается рекордными объёмами инвестиций в коммерческую недвижимость на протяжении 2020–2023 годов. Несмотря на кризисные явления и ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, деловая активность в России растёт. Компаниям нужны офисы, шоурумы, торговые, производственные и складские площади. Востребованность и ограниченный объём предложения в данных секторах коммерческой недвижимости повышают спрос, что отражается в росте инвестиций, — рассказала руководитель направления маркетинговых исследований и аналитики компании "Парус Управление активами" Елена Михайлова.

По её словам, анализ доходности различных классов активов за последние 20 лет показал, что инструменты денежного рынка — депозиты и облигации — позволяли в лучшем случае чуть-чуть обыграть инфляцию. Один положенный на депозит рубль за 20 лет к сегодняшнему моменту превратился в пять рублей, и это сопоставимо с тем, сколько рубль потерял в покупательной способности за это время. Облигации дали чуть больше — рубль за 20 лет обернулся шестью. А золото и коммерческая недвижимость дали коэффициент 15+ — в два с половиной раза больше.

— По итогам 2023 года управляющие компании закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости (ЗПИФН) выплатили своим инвесторам рекордные дивиденды (с арендных платежей) за всю историю рыночных ЗПИФН. Они составили 20 млрд рублей — это в два раза больше, чем было выплачено за 2022 год, — добавила Елена Михайлова.

При удачной работе на фондовых рынках можно рассчитывать на прибыль от 20% и выше в случае высокого риска. С недвижимостью ситуация другая. Она приносит до 15–18% при пассивном доходе. Это перепродажа объекта или сдача его в аренду через управляющие компании, когда речь идёт о коммерческих проектах: базах отдыха, глэмпингах или гостиницах. Об этом сообщил владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский.

— Что касается коммерческих помещений в жилых комплексах, то на сегодняшний день они пользуются большим спросом. Там формируется арендный бизнес, и потом его даже можно продать как готовый продукт. Уже можно посчитать норму доходности, всё достаточно прозрачно. Это перспективное направление вложений. Но здесь нужно учитывать специфику: проходимость, месторасположение, потенциальный профиль арендаторов. Так же, как и в случае жилья, есть много подводных камней, которые нужно понимать, — рассказал Роман Родионцев.

Он добавил, что в целом в Московском регионе довольно активно развивается внутреннее производство. Это требует соответствующих мощностей на складах. Интернет-торговля процветает, поэтому сегодня присутствует тренд на многофункциональные складские комплексы, где есть и склады, и помещения для производств, и административные здания. Такие объекты наиболее инвестиционно привлекательны для девелоперских и профильных инвестиционных компаний.