Вас уже обманули: Как заставляют переплачивать в бесплатной «рассрочке под 0%»

Акции с «беспроцентной рассрочкой» остаются одним из самых популярных способов стимулировать продажи. Однако за формулировкой «0%» часто скрываются дополнительные платежи и жёсткие условия. Об этом Life.ru рассказала доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова.

По её словам, такая рассрочка — классический маркетинговый приём.

«С юридической точки зрения это кредит, по которому начисляются проценты. Их может оплачивать либо продавец, либо покупатель. При этом комиссии часто носят скрытый характер», — пояснила эксперт.

Один из самых распространённых способов — изменение цены товара при оформлении рассрочки. По словам экономиста, существует несколько типичных схем:

• завышение базовой цены на 5–10% для компенсации банковских издержек;
• навязывание обязательного страхования, которое оплачивается отдельно;
• введение дополнительных комиссий — за обслуживание, СМС-информирование или выпуск карты.

Кроме того, в подобных акциях могут быть скрыты и другие платежи: страхование жизни и здоровья, комиссии за снятие средств, штрафы за просрочку и даже первоначальный взнос.

Во многих случаях оформляется фактически целевой кредит. Если платежи вносятся строго по графику, банк действительно может не начислять проценты. Однако достаточно просрочить платёж даже на один день — и проценты начислятся за весь период пользования средствами.

Дополнительный риск — короткий льготный период. Например, ставка 0% может действовать только первые несколько месяцев, после чего начинается начисление процентов.

Также возможна ситуация, когда в начале действует минимальная ставка, а к концу срока платежи существенно увеличиваются.

Отдельная сложность — возврат или обмен товара, купленного в рассрочку. Даже если магазин возвращает деньги банку, обязательства клиента по кредитному договору сохраняются.

В случае форс-мажора вернуть товар и прекратить выплаты бывает проблематично: товар уже находится в собственности покупателя, а задолженность может взыскиваться в судебном порядке.

Чтобы не попасться на такие условия экономист советует:

• сравнивать цену товара при оплате сразу и в рассрочку;
• заранее рассчитывать все дополнительные комиссии;
• внимательно изучать договор и рекламные условия;
• проверять полную стоимость кредита, даже если заявлено «0%»;
• уточнять санкции за просрочку.

«Внимательное изучение документов позволит покупателям найти честные компании, которые действительно предлагают интересные продукты с рассрочкой под 0% и не быть пойманными на удочку профессиональных мошенников», — резюмировала Борисова.

Ранее сообщалось, что для россиян моложе 25 лет среди граждан, признанных банкротами, по итогам 2025 года достигла 14%. Молодые заёмщики чаще прибегают к микрофинансовым займам, что увеличивает их долговую нагрузку.

Больше мнений и авторских оценок читайте в разделе «Комментарии» на Life.ru.