Перевёл между счетами — не значит аферист: Life.ru узнал, когда банк может остановить операцию

Крупный перевод между собственными счетами может привлечь внимание банка к следующей операции — даже если клиент собирается отправить деньги на законных основаниях. Когда такой платёж могут остановить и почему, Life.ru объяснил член Общественной палаты РФ, д.ю.н., профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.

1 января 2026 года действует специальный признак возможного мошеннического перевода: клиент сначала переводит самому себе из другого банка через СБП более 200 тыс. рублей, а менее чем через 24 часа отправляет деньги получателю, с которым за последние полгода не было финансовых взаимоотношений. Введённое правило связано с тем, что именно такую последовательность действий стали использовать мошенники: человека сначала убеждают перевести сбережения из разных банков самому себе, а затем отправить собранную сумму на чужой счёт.

Если банк выявляет установленный признак возможного мошеннического перевода, он обязан применить защитную процедуру: приостановить приём распоряжения к исполнению на два дня, а для операций с использованием платёжных карт, электронных денег или СБП — отказать в совершении операции. Клиента должны незамедлительно уведомить и сообщить порядок дальнейших действий.

Порядок продолжения перевода зависит от причины его остановки. В обычной ситуации клиент может подтвердить намерение совершить операцию или повторить её в порядке, указанном банком. Но если получатель включён в антифрод-базу Банка России, обязательный двухдневный период охлаждения нельзя отменить одним подтверждением. Поэтому речь идёт не о запрете распоряжаться своими средствами, а о дополнительной проверке в ситуации, которая совпадает с распространённым сценарием мошенничества.

Сумма свыше 200 тысяч рублей относится именно к предшествующему переводу самому себе. Если человек просто перевёл крупную сумму между собственными счетами и больше никаких операций не совершает, описанный признак не возникает. Не сработает именно этот критерий и в том случае, если следующий перевод предназначен получателю, с которым у клиента уже были финансовые взаимоотношения в предыдущие шесть месяцев. Отсутствие этого конкретного признака не исключает проверку по другим основаниям — например, если операция нетипична для клиента или сведения о получателе есть в антифрод-базе.

Поэтому, если после крупного перевода между своими счетами банк остановил следующую операцию, это ещё не означает блокировку денег или обвинение клиента в каких-либо нарушениях. Нужно проверить уведомление банка и следовать указанному в нём порядку подтверждения операции. А если собрать деньги на одном счёте и немедленно отправить их незнакомому получателю вас попросил кто-то по телефону или в мессенджере, подобная последовательность, наоборот, должна стать поводом остановиться: именно такие схемы учитывает Банк России при выявлении подозрительных переводов.

Ранее эксперт по кибербезопасности рассказал, что стандартные переводы стали для мошенников слишком рискованными. Банковские системы контроля совершенствуются, и преступники всё чаще прибегают к уловкам, убеждая жертв снять наличные и передать их курьеру. Затем деньги отправляют в обменник, где их конвертируют в криптовалюту. Основная причина — цифровой след. При банковском переводе известны сумма, время, получатель и история счёта. Подозрительную операцию могут заблокировать до того, как злоумышленники успеют получить деньги. Курьер физически разрывает эту цепочку внутри банка. После конвертации средства можно разделить, перевести на несколько кошельков и обменять на другие криптовалюты.

Больше эксклюзивных мнений, экспертных оценок и разборов актуальных событий — в разделе «Комментарии Лайфу» на Life.ru.